Рейтинг лучших DeFi проектов – критерии выбора, способы заработка

Появление DeFi-сектора создало условия для прорывного взлета криптовалют, получивших возможность конкурировать с традиционными финансовыми институтами в плане контроля денежных потоков. Вопреки уверениям скептиков децентрализованные финансы оказались чрезвычайно полезными, поскольку обеспечили возможность пользоваться финансовыми услугами в обход банков с мгновенной проводкой платежей. Среди достоинств DeFi-сектора следует также отметить разнообразие способов заработка на криптовалюте, низкие комиссии и проценты за транзакции, круглосуточный доступ к рынку и т.д. Предоставляемые криптовалютами возможности привлекли на крипторынок опытных фондовых инвесторов и новичков в мире инвестиций. Рост популярности сегмента ДеФи в 2021 году можно было заметить по увеличивающемуся количеству запросов «дефи проекты что это», отправляемых пользователями, желающими разобраться в механизмах заработка на криптовалютах.

Портал Город Финансов предлагает статью, прочтение которой позволит не только понять, что представляют собой DeFi-проекты, но и научиться выбирать перспективные варианты. В статье предлагается информация о лучших, перспективных и новых ДеФи-проектах, о перспективах сегмента децентрализованных финансов, о правилах анализа, рисках и способах заработка.

Виды и типы DeFi-проекты

Растущая популярность сферы децентрализованных финансов обусловлена отчасти высокой доходностью многих DeFi-проектов. Сегмент децентрализованных финансов включает несколько слагаемых, которые носят общее название DeFi-проекты:

  • DeFi проекты как блокчейны, представляющие собой распределенные реестры для записи транзакций. В основном сервисы ДеФи работают в Эфириуме, пользующемся среди разработчиков наибольшей популярностью, однако и в других блокчейнах активность ДеФи растет. Популярность Эфириума обусловлена тем, что экосистема Эфириума изначально создавалась для разработки децентрализованных приложений, поэтому разработчикам доступен обширный набор инструментов.
  • DeFi токены (цифровые активы), представляющие собой ценность, которую можно в сети блокчейна передать или продать.
  • Криптокошельки, представляющие собой программные пользовательские интерфейсы для управления хранящимися в блокчейне активами.
  • Смарт-контракты (умные контракты), представляющие собой программные коды на основе блокчейна, используемые для выполнения, контроля и документирования действий пользователей согласно существующим правилам и условиям.
  • Децентрализованные приложения (Dapps), созданные на основе смарт-контрактов, и стейблкоины (привязанные к стоимости фиатной валюты цифровые активы).

Востребованные defi проекты список которых постоянно пополняется, можно условно разделить на типы, выделив:

  • Кредитные протоколы, обеспечивающие пользователям возможность занимать активы под залог других активов и вносить свои средства под проценты в пул.
  • DEX (децентрализованные криптобиржи), использующие для обеспечения мгновенного обмена активов с минимальными процентами пулы ликвидности.
  • Синтетические активы. Пользователи, создающие производные активы на блокчейне, получают доступ к реальным рынкам при возможности пользоваться преимуществами децентрализованной сети.
  • Платежные сети, обрабатывающие одновременно и с низкими комиссиями тысячи операций.
  • Токенизированные активы, используемые для переноса ценности внешних продуктов на блокчейн Эфириум.

Помимо наиболее востребованных групп ДеФи проектов существуют менее востребованные – рынки предсказаний, лотереи, страхование и т.д.

Эксперты криптомира о перспективах DeFi

Пользователям, которых интересуют перспективные defi проекты как заработать с минимальными рисками, будет интересно узнать мнение ведущих специалистов криптомира о перспективности децентрализованных финансов.

Глава криптобиржи Бинанси Чанпэн Чжао заявил о планах относительно продвижения сегмента ДеФи, в том числе в долгосрочной перспективе. Binance будет активно продвигать defi проекты 2022, в том числе посредством листинга их токенов. Децентрализованные финансы пользуются популярностью на рынках Сингапура, Китая и Таиланда, поэтому Binance планирует продолжать работу в этом направлении.

Директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич считает ДеФи перспективным направлением, в том числе благодаря способности стирать границы государств и способности облегчить жизнь людей.

Бен Форман, являющийся главой ParaFi Capital (инвестиционный хедж-фонд с венчурным капиталом), назвал ДеФи зарождающейся архитектурой для новой открытой финансовой системы.

Перспективные DeFi-проекты

Для заработка и инвестирования необходимо выбирать самые перспективные defi проекты. Наиболее востребованными на данном этапе направлениями являются доходное фермерство, поставки ликвидности, стейкинг, лендинг, инвестирование и кредитное плечо. Каждый из перечисленных вариантов получения прибыли имеет свои достоинства и недостатки, поэтому выбрать действительно самые перспективные defi нелегко, особенно новичкам криптомира. Чтобы определить перспективные defi проекты, следует прежде познакомиться с лидерами рынка ДеФи — проектами, длительное время демонстрирующими лучшие результаты по показателям популярности. 

Общая стоимость, заблокированная через Defi, составляет около 200  миллиардов долларов, проекты, не связанные с Ethereum, собирают Steam -  CryptoPumpНовости - новости криптовалюты

Наибольшей известностью пользуются следующие проекты:
Compound, пользующийся у участников сегмента ДеФи отличной репутацией, представляет собой построенный поверх блокчейна Эфириум протокол. Протокол формирует денежные рынки в виде пулов, причем процентные ставки определяются алгоритмом в зависимости от показателей спрос\предложение на конкретный актив. Взаимодействуют заемщики и кредиторы с протоколом напрямую. Сроки погашения, сумма залога и размер процентной ставки предварительно не согласуются. Вывести свои средства участники могут без ограничений по снятию. Следует отметить, что годовые процентные ставки Compound превосходят предлагаемые банками и другими финансовыми организациями.
Децентрализованное приложение Uniswap,выполняющее обмен одних токенов на другие напрямую. Ликвидность для биржевых операций обеспечивают пользователи, предоставляющие свои активы для обмена. Взамен провайдеры ликвидности из биржевого контракта токены ликвидности, с помощью которых могут вывести свои доли из пула ликвидности.
Децентрализованная кредитная платформа MakerDAO, являющаяся эмитентом первого децентрализованного стейблкоина Dai, цена которого привязана к доллару. Выпуск стейблкоина автоматизирован смарт-контрактами.  
Децентрализованная платформа Synthetix на Эфириуме для создания синтетических активов, стоимость которых привязывается к ценам реальных активов. ДеФи сервис Synthetix включает в себя децентрализованные приложения Synthetix.Exchange, Mintr, Dashboard.
Децентрализованный сервис Curve, обеспечивающий пул ликвидности для обмена стейблкоинов с минимальными комиссиями.
Сервис PoolTogether, который предлагает способ хранения средств в токенах USDC или DAI с возможностью участия в аналоге лотереи. Участники пула получают своего рода «сберегательные билеты», количество которых зависит от размеров депозита. После розыгрыша билеты не погашаются, а участвуют в следующем розыгрыше. Каждый участник имеет возможность выиграть приз 365 раз в году, причем дополнительные средства вносить не требуется. В случае вывода средств участником из системы его билеты аннулируются.
Названы 5 недооцененных криптовалют | CryptoFeed

Наиболее перспективные defi-проекты, представленные в нижеследующем перечне, отобраны экспертами портала Город Финансов на основе обзоров от ведущих аналитиков криптомира:

  1. Децентрализованная биржа Uniswap, предлагающая условия для обмена без посредников различных токенов ERC-20 и предоставления пулу ликвидности токенов на основе Эфириума. Основанная в 2018 году биржа в 2021 году стала ведущим ДеФи-проектом на Coinmarketcap, е торговый объем превзошел объем всех других бирж. Токен управления и нативный токен проекта – UNI – в период бычьего рынка в 2021 году показал отличные результаты.
  2. Блокчейн-оракул Chainlink обеспечивает соединение смарт-контрактов на разных блокчейнах с офчейн-данными в реале. С Chainlink заключили партнерство Google, Swift, Huobi, Aave и другие компании. Нативный токен проекта LINK, используемый для вознаграждения операторов узлов, пользуется огромной популярностью. Ежедневный торговый баланс у токена самый большой на крупнейших биржах. Поскольку децентрализованный оракул чрезвычайно важен для блокчейн-экосистемы, следует задуматься о холдинге LINK.
  3. Децентрализованный протокол криптовалютного кредитования Aave, обеспечивает возможность заемщикам предоставлять токены ERC-20 как избыточное обеспечение. Основанный на блокчейне Эфириум Aave поддерживает до 26 токенов ERC-20. Нативный токен протокола AAVE имеет ограниченное предложение (16 миллионов монет), причем в каждой транзакции часть монет сжигается, делая токен дефляционным.
  4. Децентрализованная биржа PancakeSwap, являющаяся автоматизированным маркетмейкером на основе Binance Smart Chain, обеспечивает простой обмен токенов BEP-20. Среди преимуществ проекта – быстрота транзакций и низкие комиссии за обмен. У нативного токена CAKE фиксированное предложение отсутствует. Наличие у токена механизма ручного сжигания монет обеспечивает ценность CAKE в дальнейшем.
  5. Децентрализованный кредитный протокол Compound Finance на основе Эфириума, соединяющий кредиторов и заемщиков. Кредиторам доступно 14 токенов на основе Эфириума. Нативный токен протокола COMP используется для мотивации кредиторов и заемщиков, проявляющих высокий уровень активности. Держатели токена могут участвовать в управлении протоколом.  Держателям COMP также доступен пассивный доход путем участия в доходном фермерстве. Compound входит в тройку протоколов с самыми высокими объемами ликвидности.
  6. Протокол Yearn.finance для повышения доходности пользователей в пуле ликвидности. Отыскав кредитные рынки с высокой доходностью, протокол на основе Эфириума переводит средства пользователей в их пулы. Партнерами Yearn.finance являются SushiSwap, Akropolis, Pickel и Cream. Нативный токен\ токен управления YFI по стоимости несколько раз затмевал Биткоин, что отчасти объясняется ограниченностью предложения монеты (30000) и уникальностью распределения.
  7. Децентрализованный протокол кредитования Venus, созданный сетью Swipe и основанный на Binance Smart Chain. Venus первым интегрировал в крипторынок LTC, DOGE, BTCB, BNB, DOT, ADA. Любой желающий может внести стейблкоины или другие криптомонеты для получения годовой процентной доходности. Пользователи могут также создавать нативные стейблкоины протокола VAI (залог минимум 200%) или брать криптоактивы взаймы. Токен управления протокола XVS за два первых месяца 2021 года вырос в цене на 3000%.
  8. Децентрализованная биржа второго уровня Injective построена с использованием Эфириума на Cosmos SDK, что позволяет протоколу взаимодействовать с токеном Cosmos и токенами на основе Эфириума. Injective позволяет торговать синтетактивами и криптовалютами на деривативных и спотовых рынках, создавать собственные торговые пары. Проект уникален, поскольку разработан с помощью масштабирования второго уровня, поэтому дешевле и быстрее. Injective пользуется поддержкой Binance, Pantera, Hashed и других компаний. Нативный токен протокола INJ является также токеном управления и имеет дополнительный функционал. Эксперты указывают на наличие у токена сильного технического и токеномического базиса для долгосрочной ценности.
  9. Децентрализованный протокол MakerDAO для внесения активов на основе Эфириума с последующей генерацией стейблкоинов DAI. Управляющий токен Maker (MKR) стал в 2021 году одной из самых горячих криптовалют.
  10. DeFi-протокол Terra для создания стейблкоинов  и разработки децентрализованных приложений (dApp). Нативным токеном является дефляционная LUNA. LUNA – монета искусственно редкая и ценная, поскольку для создания стейблкоинов протокола необходимо сжечь определенное количество монет LUNA, а для получения своих монет LUNA необходимо сжечь созданные стейблкоины. 

Banks turn to blockchains to reform costly bond market | Financial Times

Мнение эксперта

Игроки крипторынка – трейдеры и инвесторы – постоянно ищут новые defi-проекты, не желая упускать возможность увеличить прибыль. Открытость исходного кода и наличие доступа к функциональным инструментам создали условия для того, чтобы новые defi проекты появлялись часто. Однако ценностью обладают далеко не все новые defi протоколы, поэтому начинающим пользователям специалисты рекомендуют ориентироваться на мнение экспертов криптомира. 

Аналитик инвестплатформы Voyager Шарлотта Силлер назвала лучшие defi проекты, обещающие отлично проявить себя в 2022 году:

  • Децентрализованная платформа ликвидности Aave, пользователи которой могут получать вознаграждение за депозиты и заимствовать активы. Участники системы кредитования имеют равные возможности. Размещение на платформе Aave DeFi монет AAVE позволяет получать скидки и вознаграждения.
  • Платформа смарт-контрактов Avalanche, позиционирующая себя как прямого конкурента Эфириума благодаря быстроте и дешевизне транзакций. Партнерами Avalanche (токен AVAX) планируют быть блокчейн-проекты Chainlink (LINK), SushiSwap (SUSHI), The Graph (GRT).
  • Блокчейн-проект Cardano (ADA) или «зеленый» блокчейн, инвестировавший недавно в обучение блокчейну, НФТ и ДеФи 100 миллионов долларов.
  • Децентрализованный сервис Chainlink, соединяющий смарт-контракты с данными из реального мира с помощью технологии оракула. Недавно запущенный Programmable Token Bridge обеспечит возможность проекту масштабироваться и избежать присущих более раним блокчейнам проблем.
  • Проект Polkadot, ставший основой для проектов DeFi и обеспечивающий рост сети в целом. Polkadot (DOT) обеспечивает возможность независимым блокчейнам обмениваться транзакциями без доверия и информацией через релейную сеть проекта, благодаря чему скорость и масштабируемость повышаются.
  • Платформа смарт-контрактов нового поколения Terra Luna (LUNA), поддерживающая стейблкоины, предлагающая беспрепятственный обмен, низкие комиссии и мгновенные расчеты. Luna представляет собой изменчивую основу, которую удерживает сбалансированная Terra.
  • Решение для масштабирования Polygon обеспечивает масштабирование децентрализованных экосистем приложений и Ethereum Layer 2, снижая загруженность Эфириума. Функционал решения включает также безопасность и совместимость.
  • Solana (SOL), которую называют одним из основных конкурентов Эфириума, обеспечивает высокую скорость операций, причем для выполнения быстрых транзакций помощь другой платформы ей не требуется.
  • Децентрализованная биржа Synthetix (SNX) для обмена криптовалюты на фиатные валюты, акции, товары и другие виды активов. Пользователи имеют возможность чеканить собственные синтетические активы, что обеспечивает им возможность использовать криптовалюты, деривативы, фиаты и т.д.
  • Децентрализованная биржа Uniswap (UNI), предлагающая покупать и обеспечивать ликвидность прямо из криптокошельков с минимальными затратами.

 DeFi-платформы активно развиваются и лучшие defi проекты ежедневно собирают миллионы долларов. Инвесторам, желающим добиться успеха, важно уметь отличать перспективные платформы от «однодневок».

 Критерии выбора DeFi-проектов

Пользователи, которые знают как анализировать defi проекты, имеют намного больше шансов стать успешными инвесторами или трейдерами. Вкладывать средства пользователи могут в DeFi- платформы или в DeFi-токены. Инвестиции в defi проекты будут успешными при наличии у продукта высоких показателей рыночной капитализации, обеспечения активов, безопасности и надежности, количества пользователей, объемов торгов.

Пользователям, которые планируют инвестировать в дефи-проекты и ищут перспективные площадки, рекомендуется также обратить внимание на показатели объемов заблокированных в протоколе средств и количества пользователей, на капитализацию, наличие открытого кода.

Инвесторам, которых интересуют defi проекты в формате токенов, рекомендуется учитывать цели капиталовложения:

  • среднесрочное или долгосрочное инвестирование;
  • расширение инвестиционного портфеля;
  • трейдинг на коротких позициях и т.д.

Важнейшими факторами выбора являются качество и полезность продукта, репутация его создателей, наличие дорожной карты. Опытные инвесторы рекомендуют ориентироваться на актуальный топ defi токенов.

Какой объем активов у DeFi-проектов

Никита Зуборев (аналитик Bestchange.ru) предложил defi top токенов с большим потенциалом роста в 2022 году:

Cardano (ADA), представляющий собой усовершенствованную платформу Эфириум. Токен называют одним из лучших продуктов для децентрализованных игр и смарт-контрактов.

Elrond (EGLD), являющийся усовершенствованной технологией Эфириум с внедренной моделью консенсуса Secure Proof-of-Stake (SPoS). Внедрение модели консенсуса позволило проекту увеличить скорость обработки транзакций в 1000 раз.

Spark (FLR). Внедрение технологии виртуальной машины от Эфириума с поддержкой токена Ripple (XRP) разработчики осуществили для последующего внедрения смарт-контрактов. Следует учесть, что токен XRP называют будущим международного банкинга.

Terra (LUNA). Регулируемый алгоритмами токен перспективен, поскольку технология Terra способна заменить существующие принципы обеспечения стейблкоинов.

Как оценивать DeFi-токены? - HUB - новости компаний и мнения сообщества на  ForkLog
Портал Город Финансов предлагает топ defi проектов с хорошими перспективами:
  • Криптовалюта для кредитования COMP, входящая в индекс DPI. Перспективность токена обусловлена увеличением пользовательской базы криптовалют, ростом DeFi, развитием сектора кредитования.
  • Сервис COTI, разработанный для создания платежных решений в организациях. Перспективность обусловлена ростом интереса бизнеса к технологиям блокчейна.
  • Токен DPI (монета индекса DPI), включает несколько топовых проектов. Перспективность обусловлена ростом сегмента ДеФи и развитием входящих в индекс проектов.

Платформы и токены, входящие в топ 10 defi проектов, могут различаться в разных рейтингах, поскольку аналитики используют собственные критерии отбора, поэтому начинающим инвесторам лучше ориентироваться на ТОП5. С точки зрения Никиты Зубарева рост сегмента ДеФи будет продолжаться еще долго, поскольку основным движком индустрии являются стейблкоины. 

Проекты DeFi с точки зрения вложения средств ничем не отличаются от фиатных активов, узнать о стратегиях инвестирования в которые помогут статьи на тему инвестиции. При выборе актива рекомендуется ориентироваться на рейтинг defi проектов, составленный на основании актуальных постоянно обновляемых данных мониторинга крипторынка. Перспективные проекты интересны широкому кругу инвесторов, что проявляется внушительными объемами торгов, высокой капитализацией и положительной динамикой ценообразования. 

Вкладчикам, которые не считают рейтинг defi достаточно весомым аргументом для выбора активов и предпочитают самостоятельную аналитику, необходимо учитывать следующие факторы:

  • Новости о листингах, партнерствах, технических обновлениях, поступлениях инвестиций, мероприятиях с участием команды проекта.
  • Информацию, которая может повлиять на репутацию проекта (скандалы, некорректное поведение и т.д.).
  • Состав команды, включая консультантов и советников.
  • Возраст проекта. Если очень молодой проект быстро повысил капитализацию, то вполне вероятны махинации с информационным шумом (хайп) или использование приемов накачки курса.
  • Ликвидность. У скам проектов пул ликвидности обычно отсутствует.
  • Наличие у проекта верящих в его будущее последователей. Комьюнити – важнейший фактор популярности монет и платформ.
  • Личная готовность рискнуть. Опытные инвесторы не рискуют без наличия «подушки безопасности» и регулярной диверсификации портфеля. 

Важно! Инвестирование и заработок в ДеФи подходит пользователям, которые готовы уделять этой теме дополнительное время, заниматься самообразованием и участвовать в процессах децентрализации. Если пользователь воспринимает инвестиции в криптовалюту как нервное и крайне рискованное мероприятие, как своего рода игру в «русскую рулетку» — инвестирование ожидаемого результата не принесет. 

UNI, SUSHI, MKR, Defi Tokens видят двузначный прирост за 24 часа, Defi TVL  подскакивает на 6% за 2 недели - CryptoPumpНовости - новости криптовалюты

Правила разумного инвестирования

 Для начинающих инвесторов в DeFi самым простым и безопасным вариантом удачного начала является покупка на централизованных биржах управляющих и нативных токенов децентрализованных платформ. Рост популярности ДеФи индустрии положительно сказывается на стоимости криптомонет, поэтому можно рассчитывать на хороший доход.

Важными условиями успешности вложений являются:

  1. Долгосрочность инвестиций. Долгосрочные инвесторы зарабатывают больше трейдеров, но только при условии выбора качественных проектов и правильной стратегии.
  2. Умение распределить портфель под разные ситуации. Инвесторы-профи всегда оставляют в портфеле Биткоин (как индикатор) и стейблкоины (позволяют сохранить средства при просадках), причем используют несколько видов стейблкоинов на разных платформах.
  3. Умение правильно сформировать портфель, учитывая defi перспективы проектов. При консервативном подходе рекомендуется выделять в инвестиционном портфеле на ДеФи-проекты 10-15% объема. При высокой терпимости к рискам долю можно увеличить вдвое.
  4. Умение правильно совершать покупки токенов. Если планируется приобрести малоизвестные токены, то лучшим вариантом станет приобретение большого количества цифроактивов. При покупке токенов популярных проектов предпочтение следует отдать 1-2 перспективным монетам.

Правильное формирование инвест-портфеля позволяет обеспечить минимальную корреляцию активов. Криптовалюты следует разделить по показателю корреляции. Консервативный подход предусматривает выделение в крипторазделе портфеля 50-60% объема под активы с высокой капитализацией. Вкладываться следует только в понятные полезные проекты.

Важно! Начинающим инвесторам следует помнить о низкой правовой регуляции инвестирования в ДеФи. У вкладчиков отсутствует защита от неудачных точек входа и мошенничества, поэтому при выборе следует отдавать предпочтение надежным проектам.

Риски работы с DeFi-проектами

Высокая технологичность ДеФи проектов не обеспечивает инвесторам защиту от рисков, основными из которых являются:

  • Системные ошибки и уязвимости в смарт-контрактах.
  • Завышенная волатильность ДеФи токенов. Если Биткоин и другие высоколиквидные монеты начнут проседать, владельцы станут массово выводить активы из криптобиржи, в результате чего протокол может остановиться.
  • Зависимость от Эфириума. На блокчейне Эфириума завязаны многие протоколы, что нарушает принцип децентрализации. Еще одна проблема – ДеФи у многих ассоциируются Эфириумом, недостатками которого являются низкая пропускная способность и высокие комиссии.
  • Кибератаки. Абсолютную гарантию защищенности ДеФи проектов не может дать ни один разработчик. Ошибка в программном коде одного протокола может сделать уязвимой всю систему.
  • Ошибки при выборе проекта, в результате чего средства вкладываются инвестором в мошенническую схему. За действия участников не несет ответственности ни одна организация в мире!

Способ получения пассивного дохода «доходное фермерство» или ДеФи-фарминг имеет свои риски. Система добычи токенов работает, пока притекают новые активы. Однако приток новых активов не может быть бесконечным, поэтому процентные ставки постепенно снизятся до минимума. Существует также вероятность остановки распределения токенов разработчикам ДеФи-платформ.

Заключение

Интерес к сфере ДеФи на данном этапе высокий, что и позволяет криптоэкспертам легко  находить аргументы в пользу выбора данного направления для инвестирования и доказывать перспективность варианта. Преимуществ у децентрализованных финансов множество, но не следует забывать и о недостатках в виде сложности исполнения протоколов, отсутствия правовой защиты и волатильности криптовалют в целом. 
Эксперты портала Город финансов рекомендуют уделять максимум внимания выбору проекта для инвестирования или заработка. Ориентироваться при выборе следует на обзоры аналитиков и регулярно обновляемые рейтинги. Начинающим инвесторам необходимо побеспокоиться о собственной финансовой безопасности, которая исключает вхождение в крипторынок с кредитными или заемными деньгами. 

За месяц DeFi-токены подешевели на 40% - ЛЬВОВСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ НОВОСТНОЙ  ПОРТАЛ