Заработок на DeFi – доходность, инвестиции, обучение

Криптовалютный рынок на данном этапе находится в интересной ситуации, поскольку с одной стороны криптовалюта все больше привлекает внимание инвесторов (в том числе институциональных), а с другой стороны правовая регуляция индустрии на мировом уровне отсутствует. Низкий уровень регуляции не мешает крупным инвесторам частично переводить в криптовалюты свои активы в расчете на быстрое приумножение капиталов. Объясняется интерес инвесторов еще и тем, что в период укрепления криптовалютой своих позиций сложились идеальные условия для тех, кто желает получить от новых цифровых технологий максимум выгоды.

Портал Город Финансов предлагает читателям узнать как заработать на инвестициях в криптовалютные активы, а также о возможностях и способах заработка, предоставляемых децентрализованными финансами (DeFi). Чтобы эффективно вкладывать деньги в криптовалюты, необходимо знать что такое defi фарминг, какие способы получения прибыли существуют и как выбрать наиболее доходный вариант.

Способы заработать в DeFi

Один из наиболее активно развивающихся сегментов криптомира DeFi, являющийся экосистемой децентрализованных приложений (DApps), предлагает пользователям полный спектр финансовых продуктов и сервисов, аналогичных продуктам традиционной финансовой системы. Некоторые способы заработка в ДеФи мало чем отличаются от традиционных способов, другие только начали внедряться.

DeFi-фарминг или доходное фермерство

Способ получения пассивного дохода DeFi-фарминг можно сравнить с процентами от банковского вклада или дивидендами по акциям. Для добычи токенов ранее использовали майнинг, который не отличался экологичностью и энергоэффективностью. На смену майнингу пришел defi майнинг ликвидности, позволяющий пользователям зарабатывать на имеющейся криптовалюте. О том, что популярность способа растет можно судить по увеличивающемуся числу интернет-запросов “ фарминг defi как зарабатывать”.  

Yield farming (доходное фермерство) обеспечивает возможность зарабатывать нативные токены различных ДеФи-сервисов при любом взаимодействии с сервисом (депонирование средств для кредитования, участие в голосовании и т.д.). Процедура фарминга предусматривает предоставление DeFi-протоколам токенов, необходимых для получения займов, выдачи кредитов или в целях предоставления ликвидности (ликвидностью является криптовалюта, необходимая лендинговым протоколам, биржам и т.д. для их работы). Доходность от фарминга может составлять 100% и более.  

How Liquidity Pools Enhance Yield Farming - BTSE Blog

При схожести механизмов доходного фермерства и стейкинга фарминг ДЕФи имеет существенное отличие – доходное фермерство работает с провайдерами ликвидности (LP), вносящими в пулы ликвидности свои средства. Пул ликвидности – это смарт-контракт, на котором находятся средства. Пулы ликвидности выплачивают вознаграждение несколькими токенами, которые фермеры могут вносить в другие пулы ликвидности для получения вознаграждения еще и у них. Поскольку при доходном фермерстве на блокчейне Эфириум используются в основном токены ERC-20, вознаграждение ранее выплачивалось этими токенами. Однако со временем ситуация может измениться, поскольку DeFi-приложения благодаря кроссчейн-мостам смогут в будущем работать на любых блокчейнах, поддерживающих смарт-контракты.

Иначе говоря, если стейкинг позволяет зарабатывать посредством получения вознаграждения от комиссий за транзакции и создания блоков, то фарминг позволяет зарабатывать на получении процентов за предоставленные ликвидности\займы и токенов в виде вознаграждения.

В целях повышения доходности фермеры часто перемещают свои средства между разными протоколами. Поскольку ДеФи-платформы всячески стимулируют пользователей, желая привлечь больше капитала на свои площадки, доход увеличивается автоматически.

В фарминге заинтересованы ДеФи-проекты и пользователи:

  • Владельцы криптовалют, размещающие токены для направления заемщикам, получают проценты по вкладам и бонусы в виде нативных токенов проекта.Токены можно обменять на валюту ликвидности или продать.
  • ДеФи-проекты благодаря привлекаемым средствам могут больше зарабатывать сами, выдавая больше кредитов.
  • Заемщики получают на некоторых биржах вознаграждение в виде токенов.

Депозиты для заработка предлагаются проектами в разных криптовалютах – биржа Бинанси предлагает для депозитных займов 58 токенов с различной стоимостью, которая определяет доходность. Доходность фарминга в Биткоин составляет 1,2% в год, в Эфирах – 0,87% в год, а в стейблкоинах USDC – 0,15-13,05%.

Наиболее популярные DeFi-протоколы для фарминга:

Лендинг-протоколы (взять в долг или одолжить) — Ethereum: Maker, Compound, Aave; BSC: PancakeSwap, BakerySwap, BurgerSwap, 1inch.

Стейблкоин-платформы (обменять стейблкоины) — Ethereum: Curve, Binance Liquid Swap; BSC: Ellipsis.finance, Binance Liquid Swap.

Оптимизаторы доходности (распределить токены по проектам для получения максимальной прибыли) — Ethereum: YearnFinance, Alpha Homora; BSC: Autofarm, Alpha Homora, Beefy Finance.

Как заработать на defi фарминге? Стандартная схема ДеФи-фарминга выглядит следующим образом:

  • инвестор размещает токен в пуле лендингового или трейдингового протокола;
  • площадка предоставляет инвестору специальные LP-токены;
  • LP-токены стейкаются (депонируются на смарт-контракте);
  • инвестор получает выплаты в токенах проекта.

Проекты нередко после запуска выплачивают фермерам внушительные бонусы. Доходность остается на уровне 50-100% даже при ежедневном снижении числа распределяемых еженедельно токенов. Реальный доход от стоимости токена.

Заработок на defi фарминге отличается более высокой доходностью, чем у банковских депозитов. Преимуществами являются множество стратегий заработка и возможность получения дохода в криптовалюте с растущей стоимостью. Основными недостатками фарминга являются необходимость тщательного выбора возвратных токенов и уязвимость смарт-контрактов.

Эксперты крипторынка утверждают, что при грамотном подходе за несколько лет инвестиции в defi при небольших рисках позволят заработать внушительный капитал.

Что такое DeFi стейкинг - как на нем заработать и риски

Другие способы заработка

Популярностью пользуются следующие способы получения прибыли в DeFi:

  • Децентрализованное кредитование. Для получения кредита посредством децентрализованного кредитования не требуются документы, чистая кредитная история, прохождение процедуры одобрения и т.д. Получить займ можно в любом размере, внеся в качестве залога свои цифровые активы. Залог должен быть размещен в размере выше 100% от суммы займа. Услуга пользуется популярностью у левередж-трейдеров, не желающих брать займ у централизованных криптобирж. Держатель криптовалюты может сам выступать в качестве банка, если внесет свои цифроактивы в кредитный пул. Прибыль таким способом можно получить в виде процентов по предоставленной кредитным пулам ликвидности.  Доходность криптолендинга зависит от валюты займа. Самые высокие ставки по стейблкоинам USDC, USDT, DAI.

Еще один способ – покупка с дисконтом залоговых позиций участников платформы, залоговые активы которых ликвидируются. Ликвидироваться активы платформой могут когда сумма залога становится ниже допустимого порога. Если заемщик не вернул средства, платформа автоматически продает часть залога для своевременной выплаты взносов

  • Децентрализованные криптобиржи (DEX). Последние два года на крипторынке децентрализованные криптобиржи являются абсолютным трендом, в том числе благодаря высокому уровню безопасности – платформы только предоставляют инфраструктуру для обмена средств, хранящихся на криптокошельках. Регуляцию процессов обеспечивают смарт-контракты с открытым исходным кодом. Помимо собственно биржевой торговли, заработать на DEX могут пользователи, ставшие маркет-мейкерами. Биржа выплачивает провайдерам ликвидности процент от комиссии за операции обмена. Комиссия от торговых сделок составляет 0,25-0,30%. Поставщики ликвидности получают вознаграждение соответственно размеру доли в пуле. Зависит комиссионный доход протокола от того, насколько активна торговля — при слабой торговле доходность может быть отрицательной.

Пользователи криптобирж имеют возможность получить токены, которые платформы раздают при запуске своих монет. После повышения стоимости токенов прибыль может быть внушительной. Этот способ заработка не требует вложений, опыта и усилий, поэтому подходит начинающим “с нуля”. 

  • Арбитражная торговля defi. Арбитраж в ДеФи, с присущими любым арбитражным операциям низкими рисками и низкой доходностью, обеспечивает профи гарантированный заработок. Новичкам операции этого типа не подходят, поскольку успешность зависит от умения связать в одну несколько сделок для того, чтобы на разных площадках заработать на разнице в курсах активов. Прибыль у арбитражников гарантированная, но значительно ниже, чем при использовании рисковых стратегий.
  • Флеш-займы. По аналогии с традиционными рынками флеш-займы представляют собой торговлю с плечом. Такой способ подходит отчаянным игрокам, которые не боятся в ДеФи сыграть на опережение даже при высоких рисках. Суть способа заключается в том, что игрок берет займ для проведения торговой операции, не имея при этом в залоге активов. У способа одно, но очень жесткое условие – вернуть ликвидность в пул необходимо в рамках одной транзакции. При правильном расчете с получением прибыли займ сразу зачисляется обратно. Если игроку не повезет – он окажется в минусе. Особенностью флеш-займов в ДеФи является то, что кредитор зарабатывает в любом случае, поскольку все риски несет заемщик. Торговать с плечом в ДеФи могут только продвинутые игроки, которые знают что и когда надо делать.
  • NFT. Невзаимозаменяемые токены обеспечивают участникам рынка DeFi возможность зарабатывать на уникальности. Теоретически этим способом заработка может воспользоваться любой желающий, однако следует помнить, что выпустить собственный невзаимозаменяемый токен может любой пользователь при наличии определенной суммы, но заработать миллионы могут единицы. Средний заработок от продажи созданного токена составляет несколько десятков долларов. Больше шансов на высокие прибыли у инвесторов, вкладывающих деньги в НФТ для последующей перепродажи по более высокой цене. При условии правильного выбора актива перепродажа токена может принести доход, который в сотни раз будет выше стартовой стоимости.
  • Стейкинг. Технология стейкинга позволяет добывать криптовалюту нового поколения. Заработок заключается в передаче токенов на хранение (заморозку), за что владельцы криптовалюты получают вознаграждение, начисляемое в замороженных на депозите токенах. Выплата вознаграждения осуществляется автоматически согласно условиям смарт-контракта. Этот способ заработка безрисковый благодаря абсолютной прозрачности технологии ДеФи. Основой стейкинга является алгоритм Proof-of-Stake. Валидатором, подтверждающим транзакции сети, становится каждый участник, необходимость в спецоборудовании отсутствует. Если новичков интересует в defi как заработать, то стейкинг отлично подходит начинающим.

Стейкинг и доходное фермерство (фарминг) имеют много схожего. Эксперты утверждают, что самыми успешными DeFi-фермерами являются пользователи, которые научились сочетать кредитование, стейкинг и предоставление ликвидности. 

Что такое DeFi: все о децентрализованных финансах и как на них заработать | Currency.com

Инвестирование в DeFi: индексы

Криптовалютное инвестирование или defi инвестиции мало чем отличаются от вложений в акции на фондовом рынке. В defi заработок на инвестициях может быть намного выше, поскольку капитализация некоторых криптовалют исчисляется миллиардами. Если стоимость акций на фондовом рынке определяют финансовые результаты деятельности компаний, то стоимость криптовалют – идеями стартапов. Кроме того, при схожести принципа ценообразования в криптомире больше спекулятивная составляющая. Фондовые рынки предлагают возможность вкладывать средства не только в ценные бумаги, но и в индексы. Растущий интерес пользователей к децентрализованным финансовым активам стал причиной появления в криптоиндустрии новых продуктов – DeFi-индексов. Чтобы инвестировать в индексы defi обучение опытным инвесторам проходить не требуется, поскольку механизм инвестирования практически аналогичен инвестированию в индексы фондовых бирж.

Чтобы понять, какие перспективы имеет по defi доходность, достаточно ознакомиться со следующими данными:

  • в начале 2021 года объем заблокированных в смарт-контрактах средств инвесторов (TVL) составил 21,55 миллиардов долларов;
  • в начале декабря 2021 года показатель TVL составил 252,4 миллиарда долларов.

Десятикратное увеличение показателя TVL за год воочию демонстрирует перспективность децентрализованных финансов для инвесторов.

Некоторым игрокам традиционного рынка, желающим вложить средства в ДеФи, сложно выбрать перспективный проект, поскольку они не умеют определять defi протокол по критериям полезности и перспективности. DeFi-индексы, являющиеся аналогами ETF-фондов, могут стать для новичков криптомира решением проблемы. Капитализация индексов ДеФи в конце 2021 года составляла всего 428 миллионов долларов при общей капитализации сегмента DeFi 252,4 миллиарда долларов, однако направление активно развивается.

Чтобы разместить в индексах defi активы, инвесторам предлагаются два наиболее популярных варианта:

Index Cooperative (INDEX), являющийся индексом-агрегатором. На платформе представлены и другие индексы.

DeFi Pulse Index (DPI), являющийся одним из крупнейших по уровню капитализации индексов. В конце ноября 2021 года капитализация индекса составляла более 177 миллионов долларов. DEX defi биржи предлагают токен индекса DPI, более 75% которого приходится на криптовалюты UNI, LRC, MKR, AAVE, COMP. Комиссия управляющим индексом составляет 0,95% от суммы инвестиций в год.

Среди преимуществ инвестирования в DeFi–индексы следует отметить отойти от высокорисковой модели точечного инвестировании и диверсифицировать риски. Недостатками является наличие проблем безопасности и системных рисков (в случае провала одного проекта пострадают другие платформы).

Эксперты портала Город Финансов рекомендуют при выборе DeFi-индекса обращать внимание на капитализацию входящих в него криптоактивов, на размеры комиссий, на динамику цен токенов платформ размещения индексов (defi биржи), на правила пересмотра корзины. 

Перспективные для инвесторов DeFi-проекты

К рынку DeFi активно проявляют интерес централизованные платформы доходности, крупные фонды и торговые фирмы. Интерес крупных игроков стимулирует позитивная динамика вливаний. Среди институционалов, доминирующих в пулах капитала ДеФи-проектов — Three Arrows, Alameda, Celsiu, 0XB. Платформа Big Data Protocol недавно привлекла за сутки после запуска 7 миллиардов долларов благодаря открытости и понятности кода протокола.

Инвесторам рекомендуется в 2022 году обратить внимание на следующие DeFi-проекты:

  • Chainlink (LINK), предоставляющий другим проектам ценности за определенную плату.
  • Uniswap (UNI), с помощью которого любой пользователь может торговать токенами и получать прибыль на операциях с цифроактивами.
  • Aave (AAVE), предоставляющий возможность пользователям зарабатывать до 6,1% на размещении токенов. Кэшбек за использование долговых средств может составить 12%.
  • Compound (COMP), предоставляющий условия для хранения и кредитования. Часть прибыли проект выплачивает в собственных высокоценных управленческих токенах. Бизнес-модель платформы позволяет инвесторам зарабатывать больше, чем в JPMorgan и Goldman Sachs.
  • Maker DAO(DAI) со стейблкоинами, которые являются через привязку к курсу обычных денег мостом к фиатам. Инвесторы могут получать 3% в год по дивидендам.
  • Curve, совмещающий функции биржи и пула ликвидности. Платформа обменивает стейблкоины с низкой комиссией, предлагает широкий выбор торговых пар.
  • Synthetix (SNX), предоставляющий условия для заработка на традиционных деньгах, материальном сырье и токенах ERC-20.
  • JUST (JST), представляющий собой платформу для кредитования с высокой доходностью.
  • WBTC (Wrapped Bitcoin), обеспечивающий перенос Биткоин на блокчейн Эфириума.
  • RenVM, разработчики которого планируют привлечь на рынок ДеФи традиционные криптовалюты. В настоящее время доступны Биткоин, Bitcoin Cash и Zcash.

DeFi-платформа BaksDAO: заработок на топовых криптовалютах

Популярные среди инвесторов defi сервисы можно разделить на несколько категорий:

  • Платформы кредитно-депозитные – MakerDAO, Compound, InstaDApp и другие сервисы.
  • Децентрализованные протоколы обмена – Uniswap, Bancor.
  • Сервисы прогноза (Augur и т.д.) и деривативы (Syntetix).
  • Платежные сервисы – наиболее известен Lightning Network для Биткоин, обеспечивающий мгновенное проведение транзакций без комиссий. Сервис xDai позволяет осуществлять платежи в рамках кредитных платформ.
  • Управленческие defi площадки типа Melonport, обеспечивающие возможность управления цифровыми активами.

На данном этапе рынок defi активно развивается, поэтому список сервисов будет расширяться. Аналитики прогнозируют, что со временем сегмент ДеФи сможет предоставлять финансовые услуги на уровне традиционного банковского сервиса.

Заключение

Современный рынок дефи перспективен в плане заработка, особенно для инвесторов. Начинающим вкладчикам не следует забывать о высокой технической сложности операций, осваивать которые каждому новичку приходится самостоятельно. Технические знания необходимы даже для того, чтобы создать крипокошелек, не говоря о работе с криптоприложениями. Наиболее доступный для новичков вариант – стейкинг, заняться которым можно при наличии некоторой суммы на покупку токенов. Получить токены начинающие инвесторы могут также в ходе раздачи токенов на некоторых криптобиржах и при запуске криптопроектов. Более сложные операции требуют знаний, опыта и как минимум базового владения английским языком. 

Эксперты портала Город Финансов рекомендуют начать с создания криптокошелька и изучения правил безопасности (хранение паролей, проверка транзакций перед отправкой и т.д.). Новички должны помнить, что в отличие от банковской системы операции на блокчейне необратимы, поэтому прежде чем совершить действие следует убедиться в точности выполнения действий и итоговом положительном результате.

DeFi YoBit: обзор на пассивный заработок и отзывы пользователей