Стоит ли брать кредит

Осторожные прогнозы экспертов относительно улучшения экономической ситуации в России оправдались лишь частично, результатом чего стал увеличение числа заявок на кредитование. Многие россияне в нынешние сложные времена не раздумывают на тему «стоит ли брать кредит или попытаться решить финансовые проблемы иначе», а подают заявку на кредитование при наличии предложений с приемлемыми условиями. Отношение к кредитованию как простому способу получения необходимых для реализации планов финансовых ресурсов в корне ошибочно. О последствиях оформления многие заемщики предпочитают не задумываться, традиционно рассчитывая на «авось». Результат необдуманного решения может быть плачевным – от визитов коллекторов до продажи недвижимости в целях погашения долгов перед кредиторами.

Важно! Согласно данным аналитики, 7% россиян вообще не читают текст кредитных договоров перед подписанием, а 10% не понимают содержимого документов. При обращении за займами в МФО и к другим кредиторам ситуация еще хуже. Недостаточная бдительность и низкий уровень финансовой грамотности нередко приводят к тому, что граждане берут потребкредиты, не понимая, что получают деньги под залог недвижимости.

Портал Город Финансов предлагает ознакомиться с информацией об особенностях оформления кредитов на различные цели, о преимуществах и недостатках видов кредитования. Прочтение статьи поможет в принятии решения относительно того, брать ли кредит на организацию свадьбы, выгодно ли оформлять ипотеку на покупку жилья и т.д.

Что такое кредит

Кредит представляет собой удобный финансовый инструмент, но только при условии правильного использования. Термин обозначает заемные средства, которые предоставляются банками и другими финансово-кредитными организациями физическим и юридическим лицам с обязательством вернуть деньги с процентами в оговоренные сроки. Целесообразность оформления определяется в зависимости от размера процентной ставки, финансового положения заемщика, состояния экономики, размера инфляции, величины переплаты и т.д. Величина переплаты представляет собой объемы выплат сверх основной суммы заемных средств, определяемые установленной кредитором процентной ставкой.

Выделяют следующие виды займов:

  • наличными деньгами, которые можно тратить на свое усмотрение;
  • карты, предусматривающие открытие банком лимита, в пределах которого можно совершать покупки;
  • целевые займы, рассчитывается которыми за покупки заемщиков банк непосредственно в магазинах;
  • залоговые займы, предусматривающие получение больших сумм денег под залог имущества заемщика (автомобиля, недвижимости и т.д.).

Микрозаймы перестали пользоваться у россиян популярностью — предпочтение все чаще отдается банковским продуктам. 

Как правильно получать кредит и сэкономить? Список вопросов при походе в  банк для получения кредита.

Кредитование в России в 2021 году

Согласно данным Объединенного кредитного бюро в России с начала 2021 года выросла стоимость автомобильных (+1%) и ипотечных кредитов (+0,7%) при том, что необеспеченные потребкредиты не подорожали.

Михаил Доронкин (руководитель агентства «Национальные кредитные рейтинги») в начале 2021 года спрогнозировал рост портфеля потребительских кредитов примерно на 20% даже при консервативном сценарии, в результате чего объем портфеля приблизится к 12 триллионам рублей. Согласно данным Центробанка РФ к концу августа портфель потребкредитов прибавил 14% (11,1 триллиона рублей) при ежемесячном приросте на 150 млрд рублей и более. По отдельным датам рынок превзошел докризисную экономику.

Ускорение обусловил ряд факторов:

  • реализация отложенного спроса (в 2020 году банками массово ужесточилась политика управления рисками и снижались кредитные лимиты);
  • усиление активности потребителей, которым потребовались деньги на отдых, ремонт и товары длительного пользования;
  • сезонные факторы (отпуска, подготовка детей к школе).

Август 2021 года ознаменовался рекордом по числу одобрений – финорганизациями были выданы 1,82 миллионов займов.

Аналитики НКР спрогнозировали высокие темпы потребкредитования (необеспеченного) до конца года, в том числе по причине растущей активности потребителей, предпочитающих покупать товары сейчас из-за опасения роста цены в будущем. Согласно данным статистики примерно 20% займов выдаются заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 100%, при том что заемщикам с нагрузкой 80-100% выдаются 10%. Фактически заемщикам с высокой долговой нагрузкой (тратящим на обслуживание весь официальный доход) выдается 30% займов.

 Если в 2020 году долги по займам составили 19,92 триллиона рублей, то на данном этапе сумма задолженности составляет более 25 триллионов рублей. Банк России считает данные показатели достаточно весомым фактором для введения прямых запретов на выдачу физлицам с чрезмерной долговой нагрузкой некоторых кредитных продуктов. Об этом сообщила Эльвира Набиуллина. Противники введения ограничений указывают на вероятность обращения части россиян к услугам нелегального рынка.

 Константин Бородулин (директор банковских рейтингов НРА) указал на признаки «перегрева» рынка беззалоговых кредитов, вследствие чего может потребоваться увеличение надбавок к коэффициентам риска и другие ограничения. Рост закредитованности населения требует ужесточения политики в данном направлении, однако против этой меры выступают коллекторские агентства и МФО, поскольку предлагаемые Центробанком меры несут риск количественного сдерживания для небанковских организаций и ограничивают свободу граждан.

Зачем люди берут кредиты

Несмотря на растущее количество заемщиков, которые не могут на протяжении многих лет справиться с долгами, кредитование продолжает набирать обороты. Зачем люди берут кредиты? Россияне подают заявки на оформление займов по самым разным причинам. Последние несколько лет появились заемщики, для которых постоянное кредитование превратилось в зависимость. Даже при возможности приобрести вещь или оплатить услугу самостоятельно некоторые россияне предпочитают кредитоваться в банках или МФО. Отчасти появление зависимости обусловлено нежеланием граждан тратить собственные деньги. Рассматривать тенденцию как желание иметь финансовую подушку в случае зависимости не следует – больше похоже на проявление «синдрома дядюшки Скруджа».

Зависимые люди не задумываются над вопросом «зачем брать кредит, если деньги можно заработать», а просто ищут предложение банка или МФО с подходящими условиями и отправляют заявку. Справиться с кредитозависимостью помогают психологи.

Почему люди берут кредиты? Основными причинами обращения в финансово-кредитные организации за деньгами являются:

  • Желание обзавестись собственным жильем или приобрести недвижимость в целях дальнейшей перепродажи\сдачи в аренду. Ипотека позволяет избежать обесценивания денег. Заем выплачивается многие годы, причем квартиру или здание можно сдавать в аренду, выплачивать долг и получать небольшую прибыль. После выплаты долга недвижимость переходит в полную собственность заемщика.
  • Желание приобрести автомобиль. Пользоваться купленным в кредит автомобилем можно сразу. Сроки выплат по автокредитам начинаются с 5 лет.
  • Желание получить высшее образование. Заемные средства на образование выдаются траншами ежегодно, причем во время обучения кредитополучатели выплачивают только проценты, а полноценные выплаты – после окончания ВУЗа. Проблема заключается в том, что сразу после окончания ВУЗа найти высокооплачиваемую работу сложно.
  • Желание отдохнуть на курорте или отправиться в путешествие. Путевки предлагаются турагентствам часто и выгодно. Можно ли брать кредит для оплаты отдыха – ответ зависит от того, насколько выгодное предложение.
  • Необходимость в дорогостоящем лечении, в том числе в зарубежной клинике.
  • Необходимость организовать свадьбу или другое значимое событие. Свадьбы принято отмечать с размахом, поэтому молодожены довольно часто оформляют займы.
  • Покупка дорогостоящих товаров, оплата услуг, ремонт квартиры, строительство и т.д. Потребительские займы – наиболее популярный вариант приобрести необходимую вещь или услугу.

Оформление займов практикуется в следующих случаях:

  • если необходимо сформировать кредитную историю;
  • если нужны деньги молодому бизнесу или на развитие бизнеса;
  • если необходимо погасить другие долги.
Какие документы нужны для кредита, какие справки и документы нужны для  оформления кредита
Виды займов

Выделяют следующие виды займов:

  • наличные деньги, которые можно тратить на свое усмотрение;
  • кредитные карты, предусматривающие открытие банком лимита, в пределах которого можно совершать покупки;
  • целевые займы, рассчитывается которыми за покупки заемщиков банк непосредственно в магазинах;
  • залоговые кредиты, предусматривающие получение больших финансовых сумм под залог имущества заемщика (автомобиля, недвижимости и т.д.).

Выбор разновидности кредитования зависит от множества факторов, включая планы заемщика.

Стоит ли брать кредит под залог

Стоит ли брать кредит под залог? Залоговые продукты подходят заемщикам с большими суммами долгов, испорченной кредитной историей или отсутствием возможности подтвердить законность источника поступления дохода справкой 2-НДФЛ, например:

  • если зарплата в основном уходит на погашение займов и вдруг срочно понадобились деньги;
  • если образовалась просрочка, кредитная история испорчена и банки не желают давать займы;
  • если источники дохода подтвердить нет возможности (не все банки дают кредиты самозанятым из-за непрогнозируемости поступлений доходов).

Решением в таких случаях является залоговый кредит. В случае невозможности отдать долги банк продаст имущество и компенсирует свои расходы. В качестве залогового имущества могут выступать жилая или коммерческая недвижимость, оборудование и автомобиль, ценные бумаги, земельные участки и даже скот. В большинстве случаев залогом является жилая недвижимость.

Залоговый кредит: что стоит знать | Строительный журнал

На форумах россияне довольно часто задают вопрос типа «предлагают кредит под залог квартиры стоит ли брать». Залоговый заем имеет свои преимущества и недостатки, поэтому к решению вопроса следует подойти взвешенно.

Среди преимуществ залогового кредитования основными являются:

  • возможность получить большую сумму;
  • более низкая процентная ставка;
  • более длительный срок кредитования.

Среди недостатков следует отметить сложности с документами (особенно при наличии нескольких собственников), необходимость регистрации залога в Росреестре, необходимость оплатить страховку и оценку недвижимости самостоятельно.

Залоговую квартиру можно сдавать в аренду, но для продажи или переоформления недвижимости требуется согласие банка. Продать квартиру можно только после полной выплаты займа, когда банк уберет запись о залоге в Росреестре.

Мошеннические схемы выдачи потребкредитов под залог недвижимости – явление очень частое. Практикуют схемы сомнительные кредитные организации и частные кредиторы. Например, МФО теоретически не имеет права давать займы под залог жилья, однако фактически займы выдаются под «временный» договор купли-продажи или дарения объекта.

Эксперты портала Город Финансов рекомендуют потенциальным заемщикам консультироваться с юристами или обращаться к нотариусу для подписания договора. Брать деньги в долг под залог квартиры можно исключительно при твердой уверенности в финансовых возможностях или если речь идет о нежилом объекте!

Стоит ли брать авто в кредит

Стоит ли брать авто в кредит? С одной стороны оформление займа на покупку автомобиля оправдано, поскольку позволяет сразу пользоваться автомобилем, выплачивая при этом большую сумму по частям. С другой стороны за время выплачивания долга автомобиль может попасть в аварию, выйти из строя или морально устареть, а взносы придется вносить в любом случае.

Оформление кредита под залог квартиры или транспортного средства |

Среди преимуществ автокредитования следует отметить:

  • возможность взять деньги под залог новой машины;
  • гарантированное оформление страховки по настоянию банков;
  • возможность получить от автосалона, являющегося партнером банка, бонусы, скидки, нулевую ставку или низкие проценты;
  • возможность при среднем доходе приобрести дорогое авто;
  • возможность выбора наиболее выгодной схемы кредитования;
  • возможность досрочного погашения долга или его реструктуризации.

 Недостатками автокредитов являются:

  • переплата за 5 лет составляет в среднем 50% стоимости авто при ежегодном удешевлении автомобиля вследствие износа;
  • увеличение процентов по кредиту из-за решения банка;
  • невозможность продать или подарить авто до окончания выплат;
  • начисление пени за просрочки;
  • невозможность выбора страховой компании;
  • наличие комиссии за открытие счета, его обслуживание и закрытие;
  • необходимость оформления полисов КАСКО (примерно 8% в год от стоимости авто) и ОСАГО;
  • вероятность покупки авто в долг на невыгодных условиях (50% первого взноса, короткие сроки погашения, дорогая страховка, высокие проценты ставок).

 Оправдано оформление автокредита в следующих случаях:

  • машина покупается для бизнеса и будет приносить постоянный доход;
  • возможно резкое повышение цен на авто;
  • необходимо срочно решить транспортный вопрос;
  • есть возможность купить уникальный автомобиль;
  • есть возможность быстро погасить долг;
  • имеется в наличии сумма в 70% от стоимости авто и займ можно взять на год;
  • имеется в наличии сумма для покупки авто базовой комплектации.

 Оформлять автокредит не рекомендуется, если:

  • источник дохода только один;
  • платеж составляет 30% от доходов за месяц;
  • купленный автомобиль будет первым.

Автомобили редко бывают товарами первой необходимости, поэтому оформлять автозаймы следует при условии, что размер экономии сопоставим с суммой, которую придется уплатить сверх займа.

Стоит ли брать квартиру в кредит

Стоит ли брать квартиру в кредит? Заемные средства позволяют людям реализовать мечту о собственном жилье, выгодно купив жилую недвижимость и регистрацию одновременно. После покупки квартиры или дома по ипотеке заемщики могут сразу въезжать и начинать обустраиваться. Недостатком решения является довольно высокая итоговая стоимость жилплощади, поскольку помимо стоимости собственно квартиры заемщики выплачивают банку комиссию, страховки, процентную ставку и т.д., вследствие чего размер займа увеличивается в два раза. Займы этого типа предоставляются банками на 5-20 лет, поэтому заемщикам следует реально оценивать свои финансовые возможности в перспективе.

Приобрести жилье в долг можно посредством оформления потребительского кредита или ипотеки. Различие между потребкредитом и ипотекой заключается в том, что при более высоких процентах и коротких сроках потребительского кредитования заемщику не приходится передавать банку квартиру в залог. Условия ипотеки выгоднее, но заемщик обязан передать банку в залог жилье.

Основным фактором при выборе между ипотекой и потребкредитом является стабильность доходов заемщика:

  • при стабильном заработке выгодна ипотека;
  • при нестабильном заработке выгоден потребительский кредит.

Оформление ипотеки требует дополнительных расходов на услуги банка, госпошлины, страховку, оценку квартиры.

Займ под залог квартиры самый надежный кредит | Свежие новости в картинках

Брать деньги на покупку квартиры не рекомендуется, если:

  • уже имеется оформленный заем;
  • если в жизни или в семье предстоят серьезные изменения с увеличением расходов.

Среди преимуществ кредитования следует отметить:

  • отсутствие необходимости копить долгие годы на квартиру;
  • высокий уровень ликвидности жилья;
  • низкую процентную ставку по ипотеке;
  • возможность продать жилье по более высокой цене со временем.

 Специалисты в области кредитования не рекомендуют кредитоваться для покупки квартир в периоды экономических кризисов с повышением инфляции, поскольку процентные ставки в такие периоды растут. Ипотеку можно оформить при наличии на руках половины стоимости квартиры. Допустимо оформление займа также в случаях, когда кредитные выплаты не превышают 1\3 дохода. Выгоден займ также людям, которым приходится арендовать жилье, поскольку после подписания договора заемщики оплачивают уже собственную квартиру.

Стоит ли брать кредит на ремонт

Стоит ли брать кредит на ремонт? Десять лет назад займы на ремонт не были особо востребованы россиянами, однако с появлением новых материалов и технологий ситуация изменилась. Дорогой ремонт типа евроремонта или капитального ремонта требует внушительных вложений, поэтому у владельцев жилой недвижимости есть два варианта решения проблемы – копить годами (инфляция может обесценить деньги) или взять деньги в долг. Банк предложит целевой, потребительский кредит или залоговый вариант. Можно обратиться в МФО, но такое решение имеет смысл только при потребности в небольшой сумме.

Брать займ на ремонт специалисты рекомендуют при условии наличия готовой ремонтной сметы, при стабильности источника получения дохода. Оправдан заем на ремонт в случае наступления непредвиденных обстоятельств (пожар, затопление, серьезное повреждение объекта) или если необходимо создать в мало приспособленном для проживания объекте комфортные условия.

Стоит ли брать кредит на свадьбу

Многие пары мечтают о великолепном свадебном торжестве с огромным количеством гостей и роскошным застольем даже в нынешние сложные времена. Обходятся роскошные свадьбы очень дорого, однако внушительные расходы некоторых брачующихся не останавливают. Одни надеются возместить потраченные деньги за счет подарков гостей, другие рассчитывают на помощь родителей – и оформляют кредит на свадьбу в банке. Из-за низкого уровня финансовой грамотности молодожены зачастую не могут просчитать возможные риски. Результат – взятые в долг деньги на свадьбу приходится отдавать годами.

Оформляете кредит на свадьбу — читайте кредитный договор

Стоит ли брать кредит на свадьбу? Можно назвать минимум четыре причины, по которым брать заем на свадьбу не рекомендуется:

Свадьба неликвидна. Можно продать машину, квартиру или холодильник, но продать свадьбу нельзя. Исключение составляют свадьбы известных личностей, которые «продают» событие СМИ и рекламным агентствам, но богатые займы на свадьбу не берут. Максимум, что могут продать новобрачные, – свадебные наряды и подарки гостей, однако вырученных денег будет недостаточно.

Свадьба не является активом, то есть не сможет быть постоянным источником дохода. В отличие от семьи, являющейся активом, свадебная вечеринка – это пассив.

Роскошная свадьба не означает роскошной семейной жизни. Совокупный семейный доход может оказаться не столь большим, как планировали молодожены. На фоне роскошной свадьбы скромные повседневные доходы выглядят непрезентабельно.

Отсутствует гарантия надежности вложений. Иначе говоря, после роскошной свадьбы может последовать быстрый развод. Свадьба – всего лишь дорогостоящий одноразовый спектакль. После развода остаются долги, которые необходимо выплачивать банку.

Лучше потратить заемные деньги на первый взнос для покупки квартиры, машины и т.д.

Опасно ли брать кредит

Опасно ли брать кредит? Риски содержат любые действия, связанные с деньгами, тем более кредитование.

Рискуют заемщик и кредитор, причем клиенты банков рискуют сильнее, поскольку:

  • процентные ставки могут быть увеличены;
  • из-за наступления кризиса может снизиться уровень дохода, что приведет к просрочкам по платежам;
  • потеря источника постоянного дохода может привести к невозможности выплачивать заем.

Наиболее рисковым вариантом кредитования большинство заемщиков считают залоговое. Чтобы понять, опасно ли брать кредит под залог, необходимо реально оценить возможности в плане своевременного возвращения заемных средств. При наступлении сложных обстоятельств залоговое имущество можно потерять, поскольку банк продаст машину или квартиру, чтобы возместить убытки. С другой стороны при условии своевременных выплат долга риск потери имущества заемщиком минимальный. Банки предлагают вначале реструктуризировать долг. Реализация имущества осуществляется в безнадежных случаях или при введении процедуры банкротства.

Опасно оформление займа и по следующим причинам:

  • невозможность просчитать все риски;
  • психологический дискомфорт, связанный с возможностью просрочки, из-за которого заемщики делают еще один заем, чтобы погасить предыдущий.

Страх испортить кредитную историю часто становится причиной оформления дополнительных займов, результаты чего всегда одинаковые – рост переплат из-за появления долговой воронки.

Как получить кредит под 2% и не платить его?

Почему не стоит брать кредит

Причины, по которым от оформления кредита лучше отказаться, можно условно разделить на основные и второстепенные. Основными причинами почему не стоит брать кредит являются:

  • повышение реальной стоимости товаров на сумму переплат по ним;
  • увеличение стоимости жизни вдвое из-за появления лишних расходов.

Особенно велики переплаты по долгосрочным кредитам. 

Эксперты портала Город Финансов не рекомендуют подписывать кредитный договор, если сумма выплат по нему будет превышать 30% дохода.

Как брать кредит

О возможности взять кредит на покупку необходимых товаров\услуг знают все россияне, но о том, как брать кредит правильно, – сравнительно немногие.

Для того, чтобы долг не лег неподъемной ношей на плечи, заемщику необходимо оценить собственное финансовое состояние и готовность к выполнению обязательств перед кредиторами. В частности, необходимо определиться с тем, какой процент общего дохода будет уходить на ежемесячные платежи – при сумме в 10-15% дохода оформление кредита можно себе позволить. Если есть сомнения относительно надежности источника получения дохода – следует оформить программу страхования заемщика. В случае потери кредитополучателем работы или сокращения погашение задолженности возьмет на себя страховая компания, которая также обеспечит заемщику дополнительную финансовую поддержку.

Минимизировать последствия наступления непредвиденных обстоятельств поможет наличие в запасе суммы, достаточной для погашения 2-3 ежемесячных платежей. Заемщику также необходимо иметь четкий план исполнения обязательств, в котором будут учтены все известные риски. В обязательном порядке следует сделать запрос на получение кредитной истории, проверить соответствие записей и отсутствие ошибок.

Следующий этап состоит в поисках подходящего предложения. При выборе банка и программы кредитования следует обратить внимание на рейтинг финансовой организации, размеры дополнительных комиссий и платежей. Интернет упростил процесс поиска и выбора подходящего варианта, в частности можно воспользоваться данными рейтинговых агентств и специализированными сервисами типа «Банки.ру».

Существует несколько несложных правил, которыми рекомендуется пользоваться:

  • Брать займ следует только в валюте дохода.
  • Кредитный договор необходимо внимательно изучить, в том числе строчки мелким шрифтом в самом низу текста. Если знаний для понимания текста договора недостаточно, следует обратиться к юристу или финансовому советнику.
  • Для расчета удобных условий кредитования следует воспользоваться кредитным калькулятором.
  • Необходимо хранить документы по кредитованию до окончательного погашения займа. После вынесения последнего платежа можно взять в банке документ, подтверждающий погашение долга.

Важными условиями успешности кредитования являются:

  • Отсутствие эмоций и трезвость ума при оформлении займа.
  • Реальная оценка предложений на рынке. Желательно обратиться в 3-4 банка и сравнить предлагаемые ими продукты.
  • Дотошность при обсуждении договора. Чем больше вопросов по условиям кредитования – тем меньше опасность оформить не выгодный кредит.  Спрашивать надо обо всем – от размеров процентной ставки до способов оплаты и условий досрочного погашения.
  • Наличие точной информации по размеру переплаты. В сумму переплаты входят стоимость страховки, комиссии и т.д. В сумму переплаты входят также затраты на проведение оплаты через отделения сторонних банков, терминалы и т.д. Сумма в итоге может быть немаленькой.
  • Соответствие реального графика платежей данным графика, составленного на этапе предварительных консультаций. Если суммы сильно различаются, следует отказаться от подписания договора и просто уйти – заставить оформить невыгодный кредит насильно банк не может.
  • Минимальные требования банка означают высокие переплаты, поэтому лучше потратить время на сбор документов.
  • Отказ от страховки не является поводом для отказа в кредите.  Страхование – обязательное условие оформления ипотеки или автокредита, поскольку эти кредиты относятся к категории залоговых. Если банк требует оформить страховки рисков, следует уточнить список рекомендованных страховых компаний и их условия. Застраховаться можно напрямую – такой вариант выгоднее. Если без страховки заем не дают, можно подписать договор, затем отправиться в страховую компанию и расторгнуть страховку.
  • От поручительства лучше отказаться. Иногда наличие поручителей является поводом для снижения процентной ставки, но предсказать будущее на 100% невозможно. Банк с первой же просрочки начнет беспокоить поручителя и заемщику придется несладко. Для того, чтобы убрать поручительство, следует пройти через процедуру банкротства.

Со скольки лет берут кредит

Со скольки лет берут кредит? Важным фактором, учитываемым банками при разработке кредитной политики, является стремление снизить риски невозврата долгов. Финансовые организации ориентируются на платежеспособных россиян, имеющих стабильный социальный статус. Результатом является частый отказ молодым заемщикам по причине рисков невозврата средств. Свои отказы банки мотивируют возрастом подателей заявок на кредитование, в результате чего молодые люди начинают интересоваться со скольки лет можно брать кредит.

Законы Российской Федерации позволяют оформлять займы гражданам России с 18 лет. Банки устанавливают возрастные ограничения самостоятельно, поднимая возрастную планку до 21 года и выше. Ответ на вопрос «со скольки можно брать кредит в банке» зависит не только от устанавливаемых различными банками условий, но и от сроков кредитования, размеров займа, назначения и разновидности кредитования:

Ипотечное кредитование возможно с 18 лет, однако в реальности выдаются займы на приобретение жилья гражданам с 21-25 лет. Решение принимается на основе уровня материальной обеспеченности заемщика, наличия постоянной работы, уровня ответственности и других показателей. Например, Сбербанк в программе «Ипотека для молодых семей» предлагает займы с 21 года и до 35 лет.

Потребительское кредитование в виде наличных или банковской карты доступно заявителям с 21 года. С 18 лет потребкредитование доступно только при наличии поручителей. Например, Почта Банк и Русский Стандарт предлагают деньги наличными, но только для покупки товаров по кредитной программе.

Кредиты на образование доступны гражданам, не достигшим 18 лет. Например, предложение от Сбербанка для заемщиков с 14 лет предусматривает срок погашения — период обучения плюс 10 лет.

Кредитные карты теоретически выдаются с 18 лет. Однако по условиям заемщик должен иметь подтвержденный источник постоянного дохода, хорошую кредитную историю, что означает минимальный возраст 21-22 года. В 18 лет можно получить кредитку в ряде банков при условии присутствия при подписании договора родителей или опекунов заемщика. Сбербанк предлагает «молодежную карту» для клиентов 21-30 лет с лимитом от 3 тысяч до 300 тысяч рублей на основании справки о размере стипендии.

Заявитель 18 лет без постоянной работы, личного имущества и поручителей может рассчитывать максимум на микрокредит в виде банковской карты на 20-30 тысяч рублей с процентной ставкой 30% и выше.

Ведущие российские банки предлагают молодым заемщикам следующие условия:

— Газпромбанк – с 20 лет с условием наличия дебетовой карты банка.

— Альфа Банк – с 18 лет в виде кредитной карты. Займы могут оформлять клиенты с 21 года, имеющие стаж работы не менее 6 месяцев и зарплату не меньше 10000 рублей.

— Россельхозбанк – с 21 года при наличии стажа не менее 6 месяцев и подтверждений источников дохода.

— Совкомбанк – с 20 лет при наличии прописки в регионе присутствия банка и 4-х месяцев работы на одном месте.

— Русский Стандарт – с 25 лет.

— Ренессанс Кредит – с 24 лет.

Всё в долг: 72% семей в России взяли как минимум один кредит за год |  Статьи | Известия

Какой брать кредит

Выбор, какой брать кредит в конкретной ситуации, зависит от целей и намерений заемщика, его финансовой ситуации и ряда других факторов. 

Заемщикам доступны следующие виды кредитования:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • рассрочка, позволяющая избежать переплат и гасить долг частями;
  • онлайн-кредит, отличающиеся высокими ставками и быстротой оформления.

Существует градация займов по возрастанию стоимости – от дешевых к дорогим:

Рассрочка является практически бесплатным продуктом, выгодным для приобретения любого товара.

Карта с льготным периодом выгодна, если есть возможность вернуть деньги в пределах льготного периода.

Потребительский кредит – самый дешевый из «платных» займов.

Займ наличными выгоден только в случае срочной потребности в деньгах.

Онлайн-кредит на карту подходит исключительно для экстренных ситуаций, поскольку 2% в день в итоге обойдутся 720% годовых. Онлайн-кредит возможен только при наличии банковской карты.

Где брать кредит

Где брать кредит? Кредит предоставляют банки, в то время как взять заем можно в МФО, КПК или в ломбарде. Обычно россияне не слишком различают две разновидности кредитования, хотя отличия имеются:

  • Банки оформляют договора медленнее, после проверки заемщика, практически всегда требуется личное присутствие. Преимущество – при высоких требованиях к заявителю стоимость услуги ниже.
  • МФО, КПК и ломбарды оформляют займы быстро, чаще всего в режиме онлайн. При низких требованиях к заемщикам стоимость услуги высокая.

Где можно брать кредит? Исходя из вопросов безопасности лучше выбрать банк, поскольку «сотрудничество» с МФО и ломбардом может обернуться визитами коллекторов и множеством проблем. Если заемщик не уверен в том, что вернет деньги в срок, в банке он может оформить страховку.

Где лучше брать кредит

Ответ на вопрос «где лучше брать кредит» зависит от конкретной ситуации. Например, если срочно потребовалась небольшая сумма, вернуть которую в течении нескольких дней не составит труда, можно подать заявку на получение займа в МФО. МФО часто предлагают первые займы с нулевой ставкой и возможностью пролонгирования долга. На таких условиях можно взять заем, если не хватает денег до зарплаты или предложили товар\услугу по выгодной цене, с внушительной скидкой.

Если предстоят большие траты, то лучше обратиться в банк. Разнообразие кредитных продуктов позволяет подобрать вариант с наиболее приемлемыми условиями. В некоторых случаях, например для поездки за рубеж, лучшим вариантом станет оформление кредитной карты с хорошим лимитом и выгодными условиями. Специалисты рекомендуют обращать внимание на продолжительность льготного периода кредитования – отсутствие оплаты в льготном периоде позволяет сэкономить. Кроме того, кредитная карта путешественника – удобный платежный инструмент во время пребывания в других странах.

Где выгоднее брать кредит

Люди с финансовыми проблемами нередко тратят немало времени, выбирая где выгоднее брать кредит – в банке или в МФО. У каждого вариант свои достоинства и недостатки, в частности:

Преимуществами банковских продуктов являются продолжительный период кредитования, возможность получения крупной суммы и более низкая процентная ставка. Банки подходят для получения денег на несрочные и довольно дорогие траты.

Преимуществами МФО-кредитования является минимальный пакет документов, практически мгновенное принятие решения по выдаче денег, низкий процент отказов, возможность улучшить кредитную историю, наличие программ лояльности для клиентов, отсутствие необходимости в залоге и поручителях.

Финансовые советники часто рекомендуют людям с плохой кредитной историей взять в МФО 2-3 микрозайма и тут же их погасить. Выгоднее оформлять займы в банках из-за более низких процентных ставок и меньших переплат. 

Стоит ли брать кредит в банке

В отличие от Европы, для населения которой банковское кредитование – удобный инструмент для реализации планов, в России отношение к банкам неоднозначное. Часть россиян успешно пользуются одолженными средствами для покупки квартир, машин, получения образования и т.д., в то время как другая часть категорически против оформления кредитов из-за страха долговой ямы. Стоит ли брать кредит в банке? Стоит, если заемные деньги необходимы для получения образования или лечения, для обзаведения собственным жильем или строительства.

Берут ли кредиты в банках обеспеченные люди? Берут, если собственных средств недостаточно на покупку объекта недвижимости по низкой цене или для приобретения нового оборудования. Бизнесмен может взять деньги на обновление автопарка компании, фермер – на закупку посевных материалов и т.д. Ипотеки довольно часто оформляют, чтобы выгодно перепродать квартиру со временем или сдавать в аренду.

В каком банке брать кредит

В каком банке брать кредит? Ответ зависит от возможностей заемщика, степени потребностей в деньгах и перспектив относительно выплат в будущем. Наличие доступа к интернету позволяет подать заявку на оформление в любой российский банк, включая расположенные на другом конце страны. Однако многие банки дают займы исключительно заемщикам, проживающим в регионе расположения организации, другие предлагают кредитование на жестких условиях или с высокими ставками.

В каком банке лучше брать кредит? Чтобы определить наиболее выгодное предложение, необходимо сравнить варианты от различных банков. Эксперты портала Город Финансов рекомендуют выбирать кредитора из банков, расположенных поблизости от места проживания, поскольку комиссии при возврате средств через терминалы или отделения других банков могут быть очень высокими.

Важными критериями выбора являются рейтинг учреждения (показатель надежности и качества сервиса), разнообразие программ кредитования, условия оформления займов. 

Вернет ли банк страховку за погашенный досрочно кредит — Российская газета

Кредит наличными: где брать

В случае возникновения потребности в деньгах вопрос типа «нужен кредит наличными где брать» вполне закономерен. 

  • Чтобы узнать где лучше брать кредит наличными в российских банках, следует определиться с требованиями относительно кредитования:
  • самые низкие проценты предлагают Хоум Кредит и Промсвязьбанк;
  • оформление онлайн предлагает Хоум Кредит;
  • при плохой кредитной истории следует выбрать Тинькофф;
  • при небольшой зарплате (9-10 тысяч рублей) следует выбрать Райффайзен или Альфа-банк;
  • если отсутствует справка о доходах, следует обратиться в Тинькофф.

Потребительский кредит: где брать

Люди, запланировавшие крупные покупки, ищут ответ на вопрос «нужен потребительский кредит где брать лучше» в соцсетях и на форумах. Намного проще найти где лучше брать потребительский кредит, если воспользоваться специализированными сервисами типа «Банки.ру.», информация на которых постоянно обновляется:

  • Тинькофф предлагает недорогой потребкредит до 15 млн. рублей на 15 лет со ставкой от 9,9%.
  • Росбанк предлагает программу «Просто деньги без обеспечения» с займом до 3 млн. рублей до 5 лет и ставкой от 9,9%.
  • Связь Банк предлагает под 10% «Кредит наличными». Сумма до 3 млн рублей без поручителей и залога до 5 лет.
  • Севергазбанк предлагает потребкредит «Пенсионный» со ставкой до 11% на сумму до 750 тыс. рублей до 5 лет.

В перечень банков, предлагающих потребкредиты, вошли также Московский кредитный банк, Хоум Кредит, Ренессанс, Интерпромбанк, ОТП.

Для выбора следует сравнить процентные ставки и сроки займов, требования к клиентам.

Где лучше брать кредит под залог

Где лучше брать кредит под залог? Банковский рынок России предлагает множество продуктов залогового кредитования с различными условиями. В перечень банков, предлагающих залоговое кредитование, вошли:

  • Тинькофф с программой «Под залог недвижимости»;
  • Совкомбанк с программой «Под залог недвижимости. Альтернатива»;
  • Райффайзенбанк, Банк Дом. РФ, Абсолют Банк и другие.

Условия кредитования могут существенно различаться в зависимости от регионов, суммы займа и сроков погашения.

Где брать кредит с плохой кредитной историей

Где брать кредит с плохой кредитной историей? Многие российские банки готовы к сотрудничеству даже при плохой кредитной истории. Если просрочки закрыты и нарушения несущественные, кредитование возможно на вполне комфортных условиях в следующих банках:

  • Совкомбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Банк БЖФ;
  • Почта Банк и другие.

Некоторые банки предлагают залоговое кредитование, но можно при желании найти вариант с более высокими ставками, но без залога.

Заключение

Будет оформление кредита удобным инструментом для реализации личных планов или станет дополнительной тяжестью (иногда неподъемной), зависит от того, насколько правильно выбран и оформлен заем. Оформление кредита, включающее подписание кредитного договора, предусматривает наличие определенной базы знаний по кредитованию. Потенциальному кредитополучателю необходимо знать что такое кредитная ставка и переплата, как определить точную сумму к погашению, какие бывают комиссии и т.д.

Эксперты портала Город Финансов рекомендуют при желании оформить кредит проконсультироваться с юристами или финансовыми консультантами во избежание проблем в будущем. Финансовые консультанты помогут определиться с целесообразностью оформления кредита и перспективами на будущее. Если отсутствуют даже минимальные знания по вопросам кредитования, приглашение на встречу с банковскими менеджерами компетентного юриста – правильное решение.

Просроченный кредит не помешает получить новый | Экономическая газета