Когда банк дает кредит, клиентом подписывается договор, в котором четко прописаны условия кредитования и сумма оплаты с процентами. Банк не станет с вами церемонится и делать поблажки. Все мы знаем способы выбивания денег из клиентов, которые неохотно погашают кредит. Другое дело, когда друзья или родственники просят одолжить им денег. Если друг просит дать ему денег на мороженное, это ничего страшного, но когда дело доходит до крупных сумм, тут уже нужно подстраховаться. Одолжить денег близкому человеку мы можем только на доверии, конечно есть расписки, но они вряд ли помогут добиться судебного взыскания, а тратить деньги на нотариусов и юристов мало кому захочется. В данной статье мы расскажем, как правильно дать деньги в долг.

Стоит ли давать в долг?

Особенно трудно сказать «нет», когда к нам обращаются за помощью близкие. Любые опасения по поводу личных займов часто исчезают из-за эмоциональной мотивации. Если деньги есть и близкому родственнику или другу нужны средства, то естественно нужно помочь. Или нет? Проведите четкое различие между подарком и долгом. Подарок не нужно возвращать, а займ нужно возвращать полностью, включая проценты. Даже если бабушка записывает каждый подарок, в письменной форме нужно оформлять только личный долг.

Братья и сестры, незарегистрированные спутники жизни и друзья могут отдавать друг другу до 20 000 евро без уплаты налогов. Дарить подарок — личное решение каждого человека, основанное в основном на эмоциях, а предоставление долга должно быть логичным и основанным на фактах. Во многих случаях у спрашивающего нет другого выбора, кроме получения денег. Отрицательные записи Schufa или низкий доход блокируют классический маршрут через банк. Тогда часто остается только возможность попросить денег у семьи и друзей. Вот несколько советов, как правильно одалживать деньги:

  • Одалживайте без эмоций. Предупреждайте друзей и родственников, чтобы они рассматривали одалживание денег, как обычный кредит в банке. Так люди будут понимать серьезность ваших намерений и исправно отдавать долг. Вы должны сдерживать эмоции и рассматривать все как бизнес. Эмоции порой заставляют человека совершать необдуманные поступки, поэтому их нужно сдерживать. Это особенно важно, если вы ожидаете, что деньги действительно будут возвращены. Банк заранее требует многочисленных подтверждений финансового положения и настаивает на своевременных выплатах в течение срока кредита. Обращайте внимание на финансовое положения родственника или друга, который берет у вас деньги.
  • Приготовьтесь к задержками. Безусловно, есть веские причины для отказа банков в качестве кредиторов. Вы бы также одолжили деньги семье и друзьям, если бы ожидали полного провала? Или вы зависите от денег? Не ждите возврата и ожидайте задержек. Все остальное — сюрприз. Для вас это не очень соблазнительно? Сначала воспринимайте долг как подарок и позвольте себе приятно удивиться.
  • Думайте, как банкир. Заимствование в банке осуществляется в соответствии с определенными процедурными принципами, выработанными веками. Ссужать деньги семье и друзьям существует уже давно. Однако фиксированные руководящие принципы не развивались просто потому, что каждая ситуация уникальна. Четкие договоренности включают договор о погашении суммы кредита. Здесь должны быть указаны сумма и дата каждого платежа. Также следует согласовать, что будет в случае пропущенного платежа. Вы можете отказаться от штрафов за просрочку платежа, но, если сомневаетесь, другой человек может выбрать роскошную вечеринку. Если выплаты по кредиту являются самым низким приоритетом в ежемесячном бюджете, вам придется долго ждать свои деньги.
  • Сосредоточьтесь на выплате. Одна из самых больших ошибок, которую можно сделать, давая взаймы друзьям и семье, — это попытка контролировать расходы этого человека на микроуровне. Если деньги покинули ваш счет, вы потеряете над ними контроль. Вы согласились на все и подписали контракт. Деньги больше не ваши. Не зацикливайтесь на том, как они будут потрачены, и оставьте свой комментарий. Иначе ничего не получится. Отпустите и сосредоточьтесь на выплате, а не на том, как она будет потрачена.  

Стоит ли давать в долг друзьям?

Мы можем помочь решить экстренную проблему, которая может не стать окончательным решением для жизни любимого человека или друга. Если у вас действительно есть условия и возможность, предпочтите пожертвовать деньги в долг. Потому что настоящая дружба бесценна и не стоит риска ее потерять. Фактически, идеал, который следует передать и научить нуждающемуся другу, — это важность и необходимость финансового образования. Это важнее любых сумм — доступ к хорошей информации оказывается полезнее денег. Помогите ему разработать стратегию, чтобы выбраться из долгов. Как?

  • Приоритетность того, что должно быть оплачено;
  • Указание правильного пути и причины усилия;
  • Помочь вам проследить ваши расходы;
  • Запись, день за днем ​​и не менее 3 месяцев, все расходы — от мелких до крупных;
  • Терпеливо анализируйте цифры на вашей стороне;

Так ваш друг поймет, насколько верна ваша дружба. Имея цифры в руках, вы, наконец, можете помочь своему другу снова мечтать. Мечтать более интересно, с шансами на достижения и с возможностями, которые откроются благодаря сильной работе финансового образования. Помимо помощи члену семьи или другу, вы многому научитесь из ситуаций и проблем, связанных с этим опытом. Даже сумев выплатить долги, ясно дайте понять, насколько важно думать о будущем. Цели нужно развивать, и для этого нужно выделить не менее 10% бюджета даже до оплаты счетов.

Действуйте искренне и честно. Покажите, что бюджет должен соответствовать этому новому стандарту и что изучение небольших расходов, сделанных ранее, будет ключом к будущей финансовой независимости. Нужно изменить жизнь друга, пояснив, что перед оплатой любых других расходов необходимо откладывать не менее 10% дохода. Важно помнить, что обязательства необходимо выполнять, но переговоры, проводимые с терпением и разумом (включая использование времени в качестве союзника), могут принести отличные результаты. Пусть кредитор также позаботится о получении и создаст хорошую возможность для оплаты. Перед тем, как одолжить деньги, вы должны пройтись по списку:

  • Финансовое положение друга. Как кредитор, вы оба должны принять обоснованное решение. Вы несете ответственность за то, чтобы не подтолкнуть другого человека к дальнейшим финансовым трудностям. Прежде чем вы сможете одолжить ему или ей деньги, должно быть ясно, что эта сумма также может быть возвращена. Это, конечно, может быть неудобно, но помните, что заемщик пришел к вам, а не наоборот.
  • Финансовые цели друга. Независимо от того, большой или маленький заем, вы имеете право знать, как используются деньги. Если вышеуказанной причины вам недостаточно, например, потому что заемщик хочет пополнить свой отпускной фонд, обратитесь в ближайший банк.
  • Время погашения. Если долг представляет собой промежуточные средства до следующей выплаты зарплаты, вы можете согласиться на беспроцентный безоговорочный долг. Если долг значительный или погашение длится дольше месяца, платежи должны быть прекращены в письменной форме. Воспоминания о первоначальном соглашении обычно стираются со временем, поэтому имеет смысл записать их. Особенно при длительных сроках, если вы каждые 3 месяца будете подтверждать финансовое положение друга.

Давать ли в долг родственникам?

Высокая процентная ставка делает кредитное соглашение между членами семьи более сложным делом, поскольку возникает необходимость в регулируемых кредитных соглашениях. Возможно, вы просто счастливы получить обратно взятую сумму в виде беспроцентной долга семье. Следует учитывать, что если долг вашему родственнику была дана 10 лет назад, то сумма возвращенного капитала будет меньше, чем, когда одалживали деньги. Вот почему члены семьи часто соглашаются на выплату кредита плюс проценты, привязанные к индексу розничных цен (RPI). Еще одно соображение в отношении процентов, применимых при заключении кредитного соглашения между семьей, заключается в том, что предоставление денег в долг члену семьи имеет налоговые последствия.

Долговые соглашения между членами семьи трудно погасить досрочно, если они связаны с продажей дома для погашения долга. Большинство кредитных договоров подлежат погашению при продаже или, в случае нарушения условий кредитного договора, по решению суда о продаже. Если кредитное соглашение допускает погашение на ежемесячной основе, то вы можете обнаружить, что ипотечный кредитор, начавший с первого платежа, не доволен этим. Если нет ипотечного кредитора, другое соображение заключается в том, может ли заемщик позволить себе погашать ежемесячные платежи.

Чтобы избежать последствий налога на наследство, вам следует подумать о выплате «по требованию», однако это несет риски для заемщика. По требованию буквально означает «должны быть погашены по требованию кредитора». С практической точки зрения маловероятно, что долг можно будет выплатить по требованию без продажи имущества для погашения долга. Большинство кредитных договоров допускают досрочное погашение кредита члену семьи. Кредитный договор должен позволять заемщику досрочно погасить кредит.

С первым залогом, то этот ипотечный кредитор должен будет согласиться на долг. Некоторые ипотечные кредиторы не соглашаются на дополнительное финансирование по кредитному соглашению между семьей. Вам следует поговорить со своим ипотечным кредитором и узнать, согласятся ли они предложить вам ипотеку, если вы обеспечиваете средства посредством кредитного соглашения между членами семьи.

Давать ли в долг детям?

Столкнувшись с решением, давать ли взаймы взрослым детям, родители часто не уверены, что следует предпринять. Они хотят поддерживать своих детей, но не хотят помогать им. Ключом к одолжению денег взрослым детям является наличие стратегического плана, который поможет детям справиться с временным денежным кризисом, одновременно развивая продуктивные навыки управления деньгами. Ниже приведены десять золотых правил предоставления взаймы взрослым детям.

Не обещайте детям деньги, которых у вас нет. Вы не только ухудшаете личное финансовое положение, но и показываете ребенку плохой пример. Как родитель, предоставляющий долг своему ребенку, важно спросить, как будут использованы деньги, которые вы одалживаете. Вы имеете право отказать вашему ребенку в выдаче долга, если считаете, что запрос необоснован, или если вы считаете, что средства будут использованы ненадлежащим образом. Не забудьте различать долг и подарок. Ожидается, что долг будет возвращен, тогда как подарок дается без каких-либо условий.

Оформление кредита максимально деловым образом увеличивает шансы на положительный результат. Подготовьте черновик с указанием деталей ниже и подпишите копию вместе с ребенком:

  • Сумма кредита;
  • Цель кредита;
  • Условия кредита (при оплате полной суммы); 
  • Общая сумма к погашению, включая проценты;  
  • Любые специальные льготы за досрочное погашение или доплату;

Вы можете безоговорочно любить своих детей, одновременно устанавливая границы. Говоря с детьми о плюсах и минусах займа, проявляйте сочувствие, но твердо. Убедитесь, что взрослые дети знают, что вы оставляете за собой право отказаться от любых будущих займов, если они игнорируют или не соблюдают условия, которые вы оба согласовали в своем контракте. Кредитное консультирование помогает людям развить навыки управления деньгами.

Рассмотрите возможность внесения платежей от имени ваших детей вместо того, чтобы передавать им деньги. Эта стратегия помогает предотвратить злоупотребление вашими детьми деньгами. Приведенные выше руководящие принципы в совокупности образуют комплексную стратегию для родителей, которые сталкиваются с перспективой долга своим взрослым детям. Следуя этим советам, родители могут повысить вероятность улучшения навыками управления деньгами.

Заключение

Мало кто сможет отказать родственникам и друзьям в одолжении денег, но часто люди делают ошибки из-за которых навсегда прощаются со своими средствами. Надеемся эта статья помогла вам разобраться в долговых отношениях с близкими людьми. Читайте предыдущую статью, “Брать деньги в долг: где и как правильно это делать?” на сайте: Город Финансов.