Как избавиться от долгов

Для большинства россиян привычным вариантом решения финансовых проблем стало получение займа или оформление кредита. Однако, независимо от названия — заем, кредит, одалживание — результатом становится появление долгов. У людей, не умеющих грамотно распоряжаться финансовыми средствами, погасить долг как правило не получается, вследствие чего финансовые суммы накапливаются. Итог – патовая ситуация и долговая яма, зачастую в самые сложные моменты жизни.

Попытки найти  информацию по теме «как быстро отдать долги» периодически предпринимает каждый второй россиянин. Если долго тянуть с выплатой заимствованных средств, при всех стараниях не исключен вариант увеличения задолженности, например, вследствие форс-мажорной ситуации. Согласно статистическим данным, именно из-за задолженностей чаще всего возникают депрессии и неврозы, люди разводятся, начинают судебные тяжбы или заканчивают жизнь самоубийством. Способа мгновенно и беспроблемно все выплатить, сохранив при этом образ жизни и привычный уровень финансовых возможностей, просто не существует. Ограничить себя придется во многом, введя режим жесткой экономии. Однако усилия того стоят!

Причины, по которым не удается все выплатить сразу, у каждого должника свои – сложная жизненная ситуация, отсутствие на определенном этапе постоянных источников дохода, слишком большая сумма займа и т.д. Существуют абсолютно законные способы избавиться от долгов, основанные на нормах российского законодательства. Нельзя сказать, что процедура избавления от финансовых обязательств будет для должника абсолютно безболезненной, но желаемый результат будет достигнут.

Как избавиться от долгов по кредитам в 2021 году

Как избавиться от долгов по кредитам

Черная полоса в жизни может наступить неожиданно по причине ухудшения здоровья, потери работы и т.д. Наличие кредитных обязательств увеличивает  и без того нелегкую ношу, приводя должников в отчаяние. Несвоевременные выплаты по обязательствам или отсутствие выплат грозит знакомством с коллекторами, звонками по ночам, «письмами счастья» и  угрозами. Попытки узнать как быстро избавиться от долгов по кредитам на форумах редко дают положительный результат, как и советы друзей\знакомых. Существует несколько  проверенных способов, которые могут применить клиенты банков в поисках способа как быстро избавиться от долгов и кредитов:

  • Продажа имущества, находящегося в залоге, чаще всего применяется для избавления от ипотеки. Такой вариант решения проблемы менее приятен для заемщика, но надежнее. Если кредит брался под залог, имущество можно продать самостоятельно или через банк. Предпочтительнее самостоятельная продажа, поскольку банк, заинтересованный в скорейшем возвращении своих денег, может снизить цену на имущество и реализовать его ниже рыночной стоимости. В таком случае 10-15% от общей стоимости имущества будут потеряны. При самостоятельной реализации выше шансы совершить выгодную сделку. Если вырученной суммы будет недостаточно, то можно подать заявку на реструктуризацию или замораживание оставшейся суммы.
  • Отсрочка платежей подходит заемщикам, ищущим решение как быстро закрыть долги по кредитам, только в случае кратковременных трудностей. Если финансовая ситуация осложнилась на непродолжительный период (2-3 месяца),  обращение в банк по поводу отсрочки платежей или «кредитных каникул» будет одобрено. Банк рискует, хоть и минимально, поэтому за отсрочку платежей может взиматься небольшая плата.
  • Реструктуризация, после проведения процедуры которой должник получает время для решения своих проблем и возможность снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Рефинансирование в другом банке, представляющее собой процедуру перекредитования на более длительный срок и под меньшие проценты.

Реструктуризация и рефинансирование  хороши при больших платежах, поскольку позволяют избежать волокиты судебных инстанций, написания исковых заявлений и т.д. Но в целом проблему они не решают, помогая только немного уменьшить ежемесячные траты. При полном отсутствии поступлений  лучше искать другой способ.

  • Обращение к поручителям – решение при полном отсутствии возможности найти необходимую сумму. Выступить поручителем может родственник или близкий друг, коллега по работе. С поручителем можно договориться о возврате ему денег в случае непредвиденных расходов.

Еще одним вариантом избавления от банковского займа в случае значительной просрочки и отсутствия возможности погашения является перекупка долга. Банками в обязательном порядке устанавливается процент невозврата средств, который впоследствии перекрывается за счет выплат других клиентов. Если заемщик по каким-то причинам не может погасить задолженность, то спустя 3 года она будет списана автоматически. Банки не ждут 3 года, а перепродают долги коллекторам за 15-20% от общей суммы. Перекупив через третье лицо кредит до того, как он будет продан коллекторам, неплательщик избавляется от множества проблем. Третье лицо имеет право простить долг согласно статье 382 ГК.

Во время оформления кредитных договоров сотрудники банков обращают внимание клиентов на раздел «Права и обязанности», особенно на подраздел “Обязанности” с упоминанием об ответственности. Ответственные люди чаще всего платят своевременно, но  застраховаться от проблем невозможно. При возникновении сложной ситуации специалисты советуют не тянуть время и сразу обращаться в банковскую организацию. Помощь также всегда готовы оказать финорганизации, специализирующиеся на решении вопросов с кредитными задолженностями. Обращение за советом к грамотному финансисту или юристу – подчас единственно правильный поступок в сложной ситуации.

Идеального решения как быстро выплатить кредиты и закрыть долги не существует. Выбор способа решения проблемы зависит от множества факторов, в том числе от суммы, возможностей человека и перспектив в будущем.

Как избавиться от долгов и кредитов быстро и легко

Как избавиться от долгов банку

Долговые суммы имеют свойство увеличиваться  очень быстро, поэтому чем скорее вопрос с задолженностью банковской организации будет решен, тем быстрее заемщик избавится от финансового бремени. Избавиться от долгов банку можно двумя методами:

  • Списание за давностью. Срок исковой давности при обращении кредитора в суд — три года. За это время кредитор должен подать в судебную инстанцию заявление на неплательщика. В случае не поступления заявления долг автоматически будет признан безнадежным и не подлежащим взысканию. Способ очень рискованный, поскольку юридические отделы крупных банков отслеживают подобные ситуации. В частности, организация может отозвать через два с половиной года исполнительный лист и снова подать в суд. Число повторных обращений в суд не ограничивается.
  • Обращение в суд. Даже если банк-кредитор инициировал начало судебного разбирательства, должник имеет шансы избежать серьезных потерь. Результатом разбирательства могут стать обязательства для банка увеличить сроки погашения задолженности, отмена накопившихся процентных задолженностей и штрафов, выплата только тела кредитной суммы. Существенную помощь во время разбирательства окажет квалифицированный адвокат, оплата услуг которого обойдется в любом случае дешевле полной выплаты задолженностей.

Как избавиться от долгов законно

Банкротство – самый простой и эффективный способ избавления от проблем с заемными деньгами на законном основании.  Регулирующий процедуру закон позволяет физическим лицам избавиться практически от всех видов долгов, включая ипотечные, потребительские, автокредиты и т.д.

Согласно законодательству России с сентября 2020г россияне могут применить два вида банкротства – судебное и внесудебное.

  • Внесудебное банкротство допускается в случаях, когда сумма  составляет 50-500 тысяч рублей (неустойки не учитываются). Полностью бесплатная процедура оформляется через МФЦ. Подходит новая процедура далеко не всем. Недостатком варианта является сложность в инициации процедуры. В частности, должно отсутствовать имущество, за счет которого задолженности могли бы быть погашены судебными приставами. Для начала процедуры необходимо в МФЦ подать заявление с перечислением всех задолженностей.
  • Судебное банкротство допускается в случае, если общая сумма долгов меньше 500 тысяч рублей. В случае превышения должник должен отнести в суд заявление о признании себя банкротом в течении месяца. По окончании процедуры  возможно заключение мирового соглашения с кредиторами, продажа имущества через финансового управляющего или реструктуризация  долгов. Среди преимуществ следует отметить полное избавление,  отсутствие вероятности подачи исковых заявлений и изъятия имущества (предметов первой необходимости и единственного жилья). Недостатками являются ухудшение кредитной истории, невозможность тратить больше 50000 руб ежемесячно, наличие статуса банкрота в течение пяти лет, невозможность занимать 3 года руководящие должности. За процедуру банкротства придется заплатить десятки тысяч рублей (от 80 до 150 тыс.). Фактически судебное банкротство позволяет начать жизнь с чистого листа.

Как быстро закрыть долги

Универсального рецепта быстрой ликвидации не существует.  Можно лишь ускорить процесс, для чего необходимо создать план действий и строго ему следовать.

 Основными этапами процесса закрытия долговых обязательств являются:

  1.     Составление полного списка займов  (от ипотеки до минизайма МФО) с указанием параметров каждого пункта и сроков погашения.
  2.     Выплата сначала мелких займов, затем крупных.
  3.     Рефинансирование.
  4.     Определение максимальной ежемесячной суммы на погашение.
  5.     Пересмотр расходов и планирование выплат.
  6.     Автоматизирование платежей в интернет-банке.
  7.     Перераспределение средств после первых мелких погашений на более крупные.

Специалисты в области управления финансами рекомендуют обзавестись удобным рабочим инструментом – кредитной картой с кэшбеком, бонусами и грейс-периодом.

Как избавиться от долгов по кредитам? | Блог MyWallet

Посоветуйте как …

В интернете на форумах и в соцсетях  можно без проблем узнать как быстро избавиться от долгов по автокредиту  или по кредитной карте, по займу МФО и т.д. Рекомендации дают все кому не лень — от домохозяек до мастеров по педикюру.  Категорически не рекомендуется слушать советов людей, имеющих весьма приблизительную информацию о финансовых операциях, банковских услугах, законах и праве. В случае наступления затруднений следует обращаться исключительно к специалистам!

P.S. Одним из последствий пандемии коронавируса стало резкое снижение благосостояния россиян. Миллионы лишились источников доходов, что привело к просрочке платежей банковских, коммунальных и т.д. Далеко не во всех случаях банки одобряют реструктуризацию или предоставляют «каникулы», поэтому единственным вариантом избавиться от финансового бремени все чаще становится банкротство внесудебное  или судебное.