Любому нужна комфортная подушка ночью. Мы говорим о финансовой подушке. Мы живем в мире постоянных перемен, и пандемия только усугубила отсутствие комфорта. Можете вспомнить старые добрые времена, когда встречали друзей за обедом и не беспокоились о безудержных вирусах?

Всю ночь смотреть в потолок, беспокоясь о финансовой жизни и о потенциальных угрозах для вашей семьи, вредно для здоровья. Существует больше переменных, чем вы можете сосчитать, ощущение нестабильности похоже на спичку, парящую над динамитной шашкой: ничего хорошего случиться не может.

Вместо беспокойных ночей, вы можете взять ситуацию под контроль. При всей этой неразберихе и страхе пришло время направить ваши мысли в русло убедительного плана. Планирование ведет к ясности, а ясность ведет к грамотному решению проблем, которые согласуются с вашими личными целями, и к концу беспорядка. В данной статье вы узнаете все тонкости формирования финансовой подушки.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности?

Экономный человек — это человек, который тщательно контролирует свои расходы. Однако финансовая подушка означает нечто большее, чем скромный образ жизни. Вы экономите много денег на раннем этапе, чтобы стать финансово независимым. Цель многих бережливых людей — суметь распрощаться с трудовой жизнью раньше 50-60 лет.

За тенденцией к бережливости стоит стремление к большей свободе. Экономисты не хотят зависеть от своей работы, чтобы зарабатывать деньги, необходимые для жизни. Скромная жизнь не обязательно означает, отсутствие комфорта в условиях финансовой независимости. Те, кто накопил достаточно денег, могут делать то, что им нравится, независимо от доходности.

Цель финансовой подушки состоит в ограничении трат на себя и семью — в обстановке и образе жизни, но также в плане досуга или в отношениях с другими людьми. Минимализм также требует сосредоточения внимания на главном и отказа от вещей, которые вам действительно не нужны. Минималистический подход помогает сократить расходы или полностью сэкономить на определенных расходах. Поэтому минималистское мышление помогает сэкономить достаточно денег для финансовой независимости.

Как создать финансовую подушку безопасности?

Мы живем в обществе, поощряющем необдуманные траты денег. Наша система вознаграждения может сыграть с нами злую шутку, заставляя получать удовольствие от покупки ненужных вещей. Легко забыть, насколько важна экономия средств в наше время. Экономия создает возможности, которые предотвращают огромные затраты на ненужные вещи. Сберегательный счет или финансовая подушка очень полезна в 21 веке. Если на нем есть разумная сумма, это может значительно облегчить жизнь. Когда возникают непредвиденные расходы, сбережения защищают другие долгосрочные инвестиции. 

Вместо выжимания денег из пенсионных фондов или продажи акций, или других сбережений, вы можете получить доступ к своей финансовой подушке, это снижает вероятность влезть в долги. Когда дело касается денег, всегда лучше быть готовым к неожиданностям. Потеря работы, нетрудоспособность, дорогостоящий ущерб дому и машине. Во всех ситуациях полезно иметь доступную экономию.

Но финансовая подушка не только делает вас независимыми от кредитных карт, овердрафта или пенсионного фонда. Ликвидные средства в форме сбережений позволяют людям воспользоваться возможностью и покупать акции во время падения цен на фондовых биржах, когда все продают лихорадочно. Большинство экспертов рекомендуют подушку в размере от 3 до 6 чистых месячных зарплат для устранения узких мест. Как только сберегательный вклад превысит эту сумму, проницательные инвесторы могут открыть второй сберегательный счет, на который могут внести деньги для инвестиционных возможностей. Теперь предлагаем вам посмотреть, как накопить финансовую подушку безопасности:

Метод 50-30-20

Какую арендную плату вы можете себе позволить и какую сумму можете экономить ежемесячно? Ответить на эти вопросы поможет метод 50/30/20. Это эмпирическое правило работы с деньгами может стать хорошей отправной точкой для вашего собственного бюджета — и категоризация действительно фиксированная. Основой является ваш доход после уплаты налогов или доступная вам сумма денег. Например, если у вас есть проекты, которые приносят деньги в дополнение к вашей основной работе, вы все складываете. Затем вкратце вычисляется следующее:

  • 50 процентов вашего дохода предназначено для покрытия постоянных расходов. Это покрывает все необходимое: аренду, страховку, билеты на общественный транспорт, продукты (только самое необходимое, а не покупки в гастрономе).
  • Вы можете потратить 30 процентов имеющихся у вас средств, как хотите: отпуск, еда вне дома, новый гоночный байк — дерзайте!
  • Вы тратите 20 процентов денег на погашение долгов, пополнение своего сберегательного счета или другие способы накопления.

В зависимости от обстоятельств, цифры, конечно, также могут меняться. Может вы сможете прожить, потратив 40 процентов дохода на постоянные расходы, и захотите откладывать на это больше.

  • Устраивайте испытания. Если вы особенно хорошо реагируете на вызовы, вы можете рассмотреть вопрос о деньгах: прожить на 50 евро в неделю, потратить не более трех евро на обед, ограничить покупки в супермаркете до 10 евро и т. Д. Популярное испытание: день без трат. Особенно амбициозно стараются создать несколько дней подряд. День без трат может помочь особенно для импульсивных покупателей.
  • Копилка. Какая экономия без копилки ?! Возьмите за привычку регулярно извлекать мелочь из кошелька и бросать ее в собственный стакан, копилку или классическую копилку. Если вы хотите сэкономить за короткий промежуток времени, вы можете положить каждую купюру в 5 евро в копилку. Как « уловка за 5 евро », этот совет давно циркулирует в Интернете и вызывает острые ощущения у охотников за скидками, потому что приносит достаточно денег за короткий промежуток времени.
  • Цена за счастье. Прежде чем инвестировать или тратить, задайте вопрос: как долго, покупка радует вас? Финансовый эксперт Алекса фон Тобель выпускает «метод цены за счастье». Оцените по шкале от 1 до 10, насколько вы довольны вложением. Не тратьте свои кровно заработанные деньги на вещи, которые не получают как минимум 6 баллов. Оцените количество времени, на протяжении которого вы будете радоваться покупке. Билет на концерт любимой группы стоит, например, 80 евро. Это недешево, но концерт и воспоминание о нем будут радовать вас надолго. Вы можете инвестировать на 80 евро меньше, например, в предмет одежды, который вы быстро забудете через несколько раз и замените чем-то другим.

Топ приложений для отслеживания расходов

Сложно сформировать финансовую подушку без должного контролирования расходов. Раньше, люди просто записывали в блокнот все потраченные суммы. Сегодня для этих задач есть много приложений. Не все приложения для отслеживания расходов грамотно работают, мы покажем самые лучшие:

  • Budgetbakers. В качестве первого приложения мы рассмотрим Wallet от Budgetbakers. Бесплатная версия приложения позволяет вводить данные вручную или импортировать их вручную из списка или Excel. В премиум-версии у вас есть возможность привязать приложение к своей учетной записи и синхронизировать свои доходы и расходы с текущей учетной записью. В приложении есть все обычные функции, которые можно ожидать от приложения для домашних книг. Вы можете запрашивать статистику, планировать платежи, отслеживать бюджеты и устанавливать финансовые цели. Приложение «Бюджетная книга» также позволяет создавать список покупок и управлять карточками клиентов. Когда вы одалживаете кому-то деньги , вы можете управлять ими с помощью приложения Wallet.
  • Monefy. Приложение Monefy — Expense Manager предлагает хороший обзор доходов и расходов с помощью круговой диаграммы и связанных категорий. Для некоторых пользователей, желающих добавить больше категорий, главный экран скоро будет переполнен. В приложении Monefy входные данные и исключения вводятся с помощью двух кнопок (+ и -). При нажатии сумма будет добавлена к текущей дате. Также можно выбрать другую дату выставления счета, вызвав календарь в правом верхнем углу. В поле ввода есть возможность выбрать между карточной транзакцией и наличной транзакцией. Вы также можете добавить примечание перед присвоением суммы определенной категории. Вы можете вызывать обзор ежемесячно, еженедельно или ежегодно. Вы можете отфильтровать способы оплаты: оплата наличными или оплата картой.
  • Money Manager. Money Manager — отличное приложение для управления доходами и расходами. Бесплатная версия предлагает некоторые функции, которые конкуренты могут получить только за дополнительную плату. Приложение Money Manager придает большое значение сбору подробных данных. Благодаря этому пользователь может добавить дополнительную информацию о своих доходах и расходах и отфильтровать их позже. При вводе записей данных запрашивается сравнительно большой объем данных. Это включает дату, время, способ оплаты (наличные, счет, карта), категорию, сумму, описание и примечание. Не все поля обязательны. Для получения максимально точной статистики рекомендуется, чтобы все записи были как можно точнее. Вы можете изменить категории ввода и вывода в соответствии с вашими потребностями. Нажав «Повторить» для даты, вы можете автоматически установить, когда сумма будет периодически вычитаться. Это сэкономит вам время на повторяющийся ввод постоянных поручений. Многие конкуренты не предлагают эту функцию и в платных версиях.

Какой должна быть финансовая подушка безопасности?

Финансовая подушка очень схожа с обычным откладыванием денег, но тут все немного сложнее. Финансовая подушка обеспечивает не покупку машины или квартиры в будущем, а средства “на черный день”, когда срочно могут понадобится деньги на более существенные нужды. В этой главе мы расскажем, какого размера должна быть финансовая подушка и в чем лучше хранить финансовую подушку.

Финансовая подушка безопасности как рассчитать?

Откладывать деньги на будущее, очень правильная цель, но не нужно это делать спонтанно без расчета месячных затрат. Перед формированием финансовом подушки, человек должен понимать, сколько он готов откладывать средств на сбережение. Приблизительный расчет не подходит, нужны точные цифры, особенно если месячный доход невелик. Перед началом откладывания средств, осознайте, что придется на чем-то экономить. Если до этого вы позволяли себе купить две кофты, потом придется покупать одну или лучше вообще воздержаться. Во время расчета финансовой подушки, учитывайте:

  • Заработную плату;
  • Дополнительный доход;
  • Необходимые затраты;
  • Маловажные затраты (их мы и будем уменьшать);

Работать будем сначала с маловажными затратами, от них легче отказываться и порой отказа может сэкономить приличное количество денег. Рассчитать затраты можно самостоятельно или с помощью специализированных приложений.

Какого размера должна быть финансовая подушка?

Теперь возникает вопрос, какую часть вашей собственной заработной платы вам действительно следует откладывать. Хорошо различать резервы на существенные расходы и фактическую экономию. Обязательные расходы включают налоги, суммы в третьей ступени и резервы на непредвиденные расходы. Вы кладете деньги обратно, но они снова понадобятся вам относительно быстро. Фактическая экономия означает, откладывание денег на длительный период времени. Исполнить желание или вложить деньги.

Размер резерва на обязательные расходы определяется сравнительно легко. Налоговые счета за прошлый год и максимальная сумма для третьего уровня, разделенная на двенадцать месяцев, дают ежемесячную сумму. На основе данных за последние несколько лет, можно определить суммы непредвиденных расходов. Таким образом вы избежите неспособности оплачивать большие счета. Сколько вы откладываете ежемесячно на непредвиденные расходы, во многом зависит от заработка и расходов.

Сколько денег вам следует экономить? Имеет ли смысл 10% дохода? Однозначного ответа нет. Здесь необходимо учитывать индивидуальную ситуацию каждого человека. Однако есть стратегии экономии, которым можно следовать. Стратегия «Плати сначала себе». Сбережения считаются важными, как и оплата счетов, гарантируя, что вы фактически экономите ежемесячно. Вы сначала платите себе, а потом берете расходы. Чтобы эта стратегия действительно работала, вы должны заранее определить фиксированную сумму сбережений, которую вы регулярно платите себе.

Другая стратегия: переводите 10% дохода прямо на сберегательный счет в виде постоянного платежного поручения, сразу после получения заработной платы. У вас не возникнет соблазна тратить деньги в повседневной жизни. А «стратегия 10%» учитывает такие изменения дохода, как повышение заработной платы. Так вы автоматически откладываете больше с большей заработной платой.

Есть мечты, которые можно осуществить, имея достаточно денег. Будь то свадьба или путешествие мечты. Или пенсионное обеспечение, собственный дом или автомобиль. Сколько денег вам нужно для вашего желания и когда деньги должны появиться в наличии. Чтобы иметь возможность осуществить свои желания и мечты, в идеале вы должны составить план и установить конкретные цели экономии. Определив цель, укажите точную сумму и период времени. И уже понятно, сколько нужно откладывать ежемесячно. Копить на цель проще и легче, чем просто откладывать деньги.

Где хранить финансовую подушку?

  • Хранить наличные дома. Хранить свои активы дома в виде наличных — это самый простой способ не допустить, чтобы банки перекладывали на вас отрицательные процентные ставки. С другой стороны, у наличных денег есть недостатки. Матрас как дешевое укрытие — не лучшая идея. В воровских кругах давно известны даже причудливые тайники, такие как консервные банки в кухонном шкафу или отдельные банкноты в книгах, предупреждает полиция. Как только деньги уйдут, шансы на их возврат невелики. Уровень очистки по стране составляет 15,5 процента. И даже если кража со взломом раскрыта, добычу редко удается получить.
  • Хранить деньги в сейфе. Сравнительно безопасный вариант хранения ценностей дома — классический сейф. Доступен в разных дизайнах, ценах и размерах. Уровень безопасности важен. Уровень, который вам нужен, зависит от суммы денег. Если вы хотите застраховать деньги, вам следует прочитать договор, чтобы узнать, какой уровень безопасности требует страхование. Наиболее частым требованием к сейфу является уровень безопасности B. Обычно этого достаточно для страховки сумм от 40 000 до 80 000 евро.
  • Депозит. Депозит всегда увеличивает стоимость или статус счета. Это краткосрочное увеличение стоимости оборотных средств, которое отражается в выплате. Депозиты могут быть сделаны посредством транзакций, поступления денежных средств или внутренних бронирований. Банки и компании понимают депозиты как денежное выражение, поступающее на счет. Это не означает, остается ли значение внутренним или проводится во внешнюю учетную запись. Как правило, депозиты вносятся после транзакции посредством банковских переводов, урегулирования неурегулированных требований или внесения денежных резервов на банковский счет. В депозитах участвуют как минимум три партнера: отправитель, получатель и оператор счета. В случае банковских счетов кредитная организация принимает активное участие в бронировании, которое осуществляется с одного счета на другой. Стоимость не остается в банке, а только подтверждается там. В случае внесения депозита наличными подтверждение подтверждается подписью отправителя.

Заключение

Финансовая подушка прекрасно подходит для откладывания денег на “черный день”. Это лучший способ подстраховаться, в случае непредвиденной ситуации у вас будут нужная сумма денег и не придется брать кредит или одалживать у близких.