Драгоценные металлы это что?

Проблемы в мировой экономике и экономике России стимулировали рост интереса к инвестированию как к способу защитить свои деньги от обесценивания и обеспечить финансовое будущее при развороте ситуации в нежелательную сторону. К числу активов, вложение средств в которые оправдывает себя практически всегда, относятся драгметаллы. Какие металлы имеют отношение к разряду драго\дорого ценных и чем они различаются, знают далеко не все потенциальные вкладчики, поэтому вначале следует разобраться в теме, чтобы знать правильный ответ на вопрос — драгоценные металлы это что?.

О ценности золота и серебра известно давно. За золото воевали, золотом украшали храмы и женщин. Большинство известных ювелирных украшений, найденных археологами при раскопках древних городов, изготовлено из золота. Серебро чаще использовалось как платежное средство и материал для украшений, посуды, декора. Древние знали об антисептических свойствах серебра, повышающих ценность металла. Столетия назад месторождения были богатыми, добыча особых усилий не требовала, что и обусловило обширность применения. 

Платина прославилась как высокоценный материал, используемый ювелирами для создания украшений с драгоценными камнями, еще в древнем мире. Европейцы узнали о платине после путешествия Колумба в Америку. Колумб привез изделия из металла, который при внешней схожести с серебром отличался большей плотностью и весом. Заинтересовала платина в основном фальшивомонетчиков, использовавших ее для утяжеления монет. Статус драгметалла платина получила сравнительно недавно, но стоимостью в настоящее время превышает золото. Со временем перечень металлов, относящихся к категории драгоценных, расширился, поэтому сейчас ответ на вопрос «драгметалл что это» занимает не 2-3 строки, а значительно больше.

Портал Город Финансов предлагает узнать, что собой представляют драгоценные металлы, какие драгметаллы можно приобрести на бирже или использовать для заработка денег, что представляют собой инвестиции в драгметаллы (ДМ) и какие способы инвестирования применимы. Ознакомление с информацией позволит разобраться в инвестиционных характеристиках различных видов ДМ, научиться выбирать наиболее выгодный в конкретной ситуации вариант вложений.

Виды драгоценных металлов

Название “благородные” или “драгоценные” металлы получили благодаря стабильности состояния, свойству не вступать в химические реакции, не окисляться под воздействием кислот. Особенностями драгметаллов являются устойчивость к коррозионным процессам и наличие характерного “благородного” блеска. Запасы драгметаллов на планете невелики, некоторые из них имеются в мизерных количествах.

Условно виды драгоценных металлов на две категории:

  • материалы природного происхождения;
  • материалы, полученные искусственно.

К категории искусственных относятся:

— Осмий\ (Os)187, плотностью превышающий все другие элементы таблицы Менделеева.

— Калифорний\(Cf).

Ценность ДМ определяют многие характеристики, включая положение в таблице Менделеева. Алюминий, являющийся наиболее распространенным металлом, стоит недорого, при стоимости грамма осмия в 200 тысяч долларов и цене грамма калифорния – 6500000 американских долларов. Высокая стоимость калифорния обусловлена его уникальными свойствами – 1(один) грамм вещества способен генерировать энергию, которую может сгенерировать среднее по мощности ядерное устройство.

Серебро – это золото для бедных или нет

На данном этапе основные виды драгметаллов, с которыми проводятся биржевые операции, следующие: 

  • Pt (платина).
  • Au (золото).
  • Ag (серебро).
  • Pd (палладий).
  • В перечень входят также материалы из разряда платиноидов – Ru (рутений), Rh (родий), Os (осмий), Ir (иридий), Re (рений).

Особенности разных видов драгметаллов

  • Золото в недрах планеты наличествует исключительно в чистом виде. Пробы для золота в метрической системе – 999, 958,750, 583, 500, 375.
  • Платина в виде самородков в природе не встречается. Выделяется посредством сложных химических процессов. Температура плавления – наивысшая среди металлов, поэтому материал называют одним из лучших огнеупоров.
  • Серебро имеется в виде самородков или соединений.
  • Палладий легкий и легкосплавный способен поглощать водород. Пробы – 850, 500.
  • Рутений, крайне редко встречающийся, сочетает твердость и хрупкость с тугоплавкостью. Искусственно высокочистый рутений получить пока не удалось.
  • Родий серебристого цвета с мощным светоотражением – один из редчайших на Земле металлов. Для ювелиров инертный к щелочам и кислотам родий – самый дорогостоящий материал, примерно втрое дороже золота.
  • Иридий, тяжеловесный и плохо обрабатывающийся, в самородках не встречается. Не растворим в кислотах, улучшает свойства других металлов.
  • Осмий, блестящий серебристо-белого цвета, с необычным запахом. В чистом виде на планете не имеется, только в сплавах и в метеоритах.

На биржах торгуются только наиболее востребованные драгметаллы.

Виды драгоценных металлов в банке

Чтобы правильно инвестировать, необходимо знать виды драгоценных металлов, которыми торгуют в банке. В перечень наиболее востребованных банковских металлов входят платина, серебро и золото. Палладий не пользуется высоким спросом, хотя россиянам банки предлагают открывать ОМС на палладий. Отношение к драгметаллам как к варианту инвестирования современные аналитики высказывают разное: для одних беспроигрышным активом является золото (стоимость в 10 раз выросла за последние 20 лет), другие указывают на отличные перспективы палладия. Тем не менее, инвестирование в перечисленные активы – один из наиболее надежных способов защиты капитала от инфляции.

Банковские металлы доведены до наивысшей пробы – 999,9. Качество подтверждают сертификаты.

Особенностями банковских ДМ являются:

  • высокая цена при малых объемах;
  • неограниченный срок хранения;
  • возможность быстрой реализации (высокая ликвидность);
  • удобство транспортировки и хранения (при соблюдении определенных условий).

Некоторые из перечисленных металлов входят в группу валютных ценностей, на которые устанавливаются валютные курсы для проведения межбанковских сделок. Регулирование банковских операций с драгметаллами обеспечивает Положение Банка России о совершении операций с драгметаллами, утвержденное приказом от 1.10. 1996г. В перечень банковских операций входят покупка, продажа, открытие ОМС. Курс банковских активов устанавливает Центробанк РФ на определенное число, определяя в рублях стоимость тройской унции (информация предоставляется на официальном сайте ЦБ РФ). Финучреждения коммерческого типа курсы устанавливают самостоятельно. Ознакомиться с ними можно на сайтах организаций или мониторинговых ресурсах.

Инвестировать в ДМ может любой совершеннолетний россиянин при наличии финансовых средств.

Вложение в драгоценные металлы

Основными целями, по которой инвесторы (опытные и начинающие) практикуют вложение в драгоценные металлы, являются обеспечение защиты капиталов и получение дохода. ДМ не подвержены сильным рыночным колебаниям, в отличие от некоторых других активов, что делает их удобным финансовым инструментом.

Специфика ДМ разных видов

Вложения в различные виды ДМ имеют свои особенности, которые следует учитывать:

Золото. Вопреки бытующему мнению основными потребителями аурума являются не производители ювелирных изделий, а центробанки, инвестфонды и фонды ETF. Золото входит в резерв каждой страны. Резервы постоянно пополняются, несмотря на отмену «золотого стандарта».

Основным достоинством аурума является заметный рост стоимости в периоды экономических кризисов. Вложение позволяет получить прибыль через 2-3 года или, прождав дольше, приумножить капитал в разы. Для получения существенного дохода требуется внушительный капитал, но для инвестирования можно выбрать и не сверхдорогие слитки 1 грамм весом. Проводить сделки на бирже можно при условии выкупа 1000 лотов ( примерная стоимость 100 тысяч долларов). Из-за незначительных колебаний стоимости работать на бирже с меньшими активами невыгодно.

Актив в основном определяется как способ хранения денег с высокой ликвидностью. При более низкой, чем от банковского депозита, доходности за год в долгосрочной перспективе прибыль ощутимая.

Серебро. Серебро является самым востребованным инвестиционным активом у хедж-фондов и операторов ETF. У клиентов российских банков популярность металла начала расти последние два года. Тесная корреляция с золотом позволяет инвесторам рассчитывать на прибыль в случае роста цены серебра вслед за золотом. Эту возможность предоставляет вкладчикам небольшое отставание серебра по времени. Инвестируют в серебро в основном вкладчики, желающие получить быструю прибыль. Невысокая стоимость актива обуславливает отсутствие необходимости в значительном капитале. В периоды экономических застоев спрос на актив падает, причем подобные ситуации имеют циклический характер. Вкладчикам для получения прибыли необходимо переждать кризис и дождаться восстановления стоимости.

Платина. Являясь скорее промышленным металлом, платина востребована как инвестактив инвестиционными фондами и фондами ETF. На платину спрос формирует промышленность (автомобильная, химическая, нефтеперерабатывающая). Основным достоинством платины является дефицитность, поскольку добыча ведется только в двух месторождениях, расположенных в Южной Африке и в Сибири. Дефицитность обуславливает стоимость актива, которая в периоды технобумов превышает стоимость аурума, причем как биржевой продукт платина намного интереснее. При примерно одинаковом первоначальном капитале платина обеспечивает большую маржу. Перспективы актива в отдаленном будущем определить сложно из-за изменений автомобильных трендов (увеличение числа экологичных авто).

Палладий. Спрос на промышленный металл (примерно на 80%) формируют автопроизводители, использующие палладий при производстве каталитических нейтрализаторов для авто. Как в инвестиционном продукте в палладии заинтересованы фонды ETF и инвестфонды, опирающиеся на прогнозы развития авторынка. Основными рисками для инвесторов является более высокая чем у платины стоимость и активное развитие рынка электромобилей.

Золото и серебро — Старый Русский Топ

Способов вложить капитал в драгметаллы несколько, поэтому инвесторам несложно подобрать удобный и прибыльный вариант:

  1. Покупка слитков и монет.
  2. Инвестирование в ДМ посредством счетов, которые номинируются в стоимости металлов (в большинстве случаев – золота). Можно открыть ОМС или неаллокированный (бессрочный) МС, металлический счет на платежной площадке (WebMoney и пр.).

3.Дистанционная покупка активов из ДМ (разновидность фьючерсов).

  1. Инвестиции в ценные бумаги золотодобывающих компаний, ПИФов и ETF.
  2. Инвестиции в токенизированные сырьевые товары. Инвесторы имеют возможность проводить сделки с активами (в физическом смысле им не принадлежащими) с минимальной комиссией и оперативно.

Желающим вложить деньги в драгоценные металлы следует помнить, что инвестиции этого типа связаны с расходами (комиссии и налоги), поэтому успешное инвестирование в ДМ предполагает предварительное планирование и точный расчет. Составление инвестиционного плана — обязательный этап, относиться к которому опытные инвесторы рекомендуют ответственно.

Инвестирование в ДМ прямое или косвенное

Существуют два варианта вложений в ДМ:

Прямое вложение предусматривает получение инвестиционного результата инвестором непосредственно. Прибыль приблизительно равна увеличению курсовой стоимости на ДМ на рынке. Вкладчик может купить физически слитки или инвестиционные монеты из золота, открыть ОМС, приобрести фьючерсные контракты, ПИФ или ETF на драгметаллы.

Косвенное вложение предусматривает приобретение акций компаний, работающих в сегменте добычи производства ДМ. Для многих инвесторов косвенное инвестирование – вариант более привлекательный, поскольку у успешных компаний прибыль растет, увеличивая получаемый вкладчиком доход. В качестве примера можно привести крупнейшего производителя палладия в мире — российскую компанию ГМК НорНикель, высокая рентабельность которой обуславливает растущий интерес вкладчиков. Примерно такая же ситуация с российскими золотодобывающими компаниями – даже в случае некоторого снижения производства предприятия довольно быстро не только выходят на прежние показатели, но и увеличивают прибыль, увеличивая доходность вложений инвесторов.

Эксперты портала Город Финансов рекомендуют инвесторам в ДМ обращать внимание при выборе эмитента на перспективы развития и качество менеджмента.

Финансовое вложение в драгметаллы имеет определенные риски, поскольку доходность зависит от динамики изменений рыночной курсовой стоимости. Доходность не гарантирована, вследствие чего начинающим инвесторам, прежде чем вложиться в драгоценные металлы, желательно как минимум трезво оценить собственные возможности в плане успешного проведения инвестиционных операций с ДМ. Наиболее безопасный для новичков — долгосрочный инвестиционный портфель. Эксперты портала Город Финансов рекомендуют при формировании портфеля использовать минимум три вида драгметаллов. Такой способ позволяет оптимизировать инвестиции, снизив риски от рыночных изменений. Инвестиционный портфель консервативного типа предусматривает вложение денег в драгоценные металлы в размере 10-30% от объема портфеля в целом.

Наиболее популярный в России способ вложений в ДМ

В России в последние годы наиболее распространенным способом инвестирования в ДМ являются ОМС (обезличенные металлические счета), используемые в двух вариантах:

— для хранения актива;

— для проведения торговых операций с активом в зависимости от состояния рынка.

Инвестирование этим способом предполагает открытие помимо ОМС расчетного счета для осуществления торговых операций.. Если владелец держит ДМ на ОМС 3 года и более – от уплаты налогов он освобождается.

Допускается совершение операций с палладием, платиной, серебром и золотом. Сделки с драгметаллами заключаются посредством звонка сотрудникам банка с последующим подтверждением или через интернет-банк. В перечень услуг некоторых банков входят не только предоставление возможности клиентам самостоятельно совершать торговые операции, но и брокерские услуги.

В отличие от приобретения российских облигаций различных видов и открытия банковских депозитов доход по операциям с ДМ не гарантируется. При снижении стоимости актива на рынке на инвестсчету образуется убыток. При получении прибыли средства переводятся на открытую в банке карту (дебетовая или кредитная). Если владелец ОМС желает забрать металла в виде слитков\монет, ему следует уплатить налог на ДС и комиссию банку.

В условиях нестабильности мировой экономики инвестирование в ДМ – интересный вариант для частных инвесторов, поскольку благородные металлы представляют собой не зависящую от курсовой стоимости евро, доллара и пр. валюту.

Стоит ли покупать драгоценные металлы

Стоит ли покупать драгоценные металлы? Безусловно, стоит. Инвестиции в ДМ популярны как способ защиты капиталов во время любого кризиса и интерес к ним подогревает галопирующий рост котировок. Крайне низкая или отрицательная доходность многих фининструментов превратила ДМ в глазах инвесторов в безопасную гавань, что создало условия для рекордных показателей инвестирования в ДМ в российских банках с началом пандемии.

В 2020г российский рынок установил исторический рекорд по вложениям в драгметаллы, в частности был отмечен рост инвестиций в золото почти до 30%. Говорить о результатах 2021 года пока рано, но среди стран, активно инвестирующих в ДМ, первенство на данном этапе держат Россия и Китай. Если учесть, что до начала пандемии запасы золота и серебра в банках России снижались, растущая популярность вложений в ДМ становится очевидной.

Инвестиции в золото и не только | Золотая пчела

Пандемия коронавируса пока далека от завершения, поэтому неудивительно, что капиталовладельцы желают защитить свои деньги проверенным веками традиционным способом:

  • В отличие от вложений в валюту золото (как наиболее популярный ДМ) трансгранично и высоколиквидно в любой стране.
  • В отличие от недвижимости золото можно взять с собой, причем дорогостоящий слиток весит совсем немного.
  • В отличие от криптовалюты золото материально и самообеспечивается. Кроме того, физическое золото не зависит от наличия\отсутствия интернета и возможности получения доступа к криптокошельку.

Можно назвать множество факторов, выгодно отличающих ДМ от других видов активов, поэтому ответ на вопрос «стоит ли покупать драгметаллы» положительный.

Где купить драгметаллы

Где купить драгметаллы для вложений? Ответ на этот вопрос во многом зависит от вида ДМ и статуса покупателя. Зависит ответ на вопрос «где купить драгоценные металлы» от способа инвестирования.

В основном ДМ торгуются на товарных биржах, на которых продаются и покупаются опционы, фьючерсы и другие производные. Рыночными инструментами часто пользуются золотодобытчики, желающие застраховать прибыль от внезапного изменения стоимости продукта. Самыми известными биржами являются Comex и Nymex в Нью-Йорке, Люксембургская биржа золота, токийская Tocom и Simex в Сингапуре. Фактически мировым рынком управляет Лондонская ассоциация рынка ДМ, объединившая более 150 компаний из разных стран (трейдеров, производителей, добытчиков, обогатителей, транспортников и компании, специализирующиеся в направлении хранения и перевозки). Лондонская ассоциация устанавливает спотовые цены и международные стандарты, обеспечивает стабильность рынков и выполняет мониторинг площадок.

Юридические лица имеют возможность совершать сделки на межбанке наличных металлов (рынок спот), на котором торгуются реальные активы в режиме «здесь и сейчас». Рынок спот – индикатор для остальных площадок.

Ответ для частных лиц, интересующихся где можно купить драгметаллы, более пространный.

В зависимости от размеров капитала и ряда других факторов купить ДМ можно:

  • на розничном рынке, где торгуются слитки\монеты и ювелирные украшения;
  • на вторичном рынке ДМ, торгующем переработанными отходами металлов и промпроизводства (так называемым ломом);
  • в банке, оказывающем услуги такого рода.

Правила игры на рынках устанавливают Центробанки.

Кто продает и покупает?

Покупкой и продажей ДМ занимаются:

  • Промышленные потребители в лице промпредприятий, профессиональных посредников и дилеров, ювелиры. Основная масса ДМ проходит через специализированные компании и банки, приобретающие товар за свой счет для последующей перепродажи. Выступать банки могут в качестве брокеров или первичных дилеров.
  • Золотодобывающие компании, поставляющие товар на рынок.
  • Инвесторы в виде пенсионных фондов, частных лиц, центробанка.

Частные инвесторы могут воспользоваться услугами банков, инвестфондов (российских и зарубежных), пенсионных фондов или посредников.

Какие драгоценные металлы купить

Начинающие инвесторы часто интересуются, какие драгоценные металлы купить следует для гарантированного получения прибыли. Наиболее распространенным вариантом для новичков являются инвестиции в золото. Однако золото не является единственным прибыльным активом и рынок постоянно меняется, поэтому выбирать какие драгметаллы купить, следует исходя из множества факторов, включая имеющуюся финансовую сумму и способ вложений. Учитывать следует динамику цен на период вложений и данные по прошедшему периоду.

Зависит ответ и от сроков вложений, которые могут быть:

— долгосрочными (формируется традиционный инвестпортфель);

— краткосрочными (для покупки\продажи ДМ на рынке в целях заработка).

Среднесрочные вложения с ДМ редко практикуются, во всяком случае частными вкладчиками.

Инвестиции в золотые (и серебрянные) инвестиционные монеты России |  MoneyPapa

Эксперты Город Финансов рекомендуют начинающим инвесторам при возникновении проблем с выбором ДМ обратиться за помощью к специалистам. Инвестсоветники подскажут какие драгметаллы можно купить сейчас для того, чтобы получить впоследствии хорошую прибыль. Помогут определиться, какой драгоценный металл выгодней покупать сейчас, обзоры известных аналитиков и мнение профессионалов. 

Сколько стоит драгметалл

Чтобы определиться со способом вложений и подсчитать приблизительно прибыль, инвестору надо знать сколько стоит драгметалл

Цены на драгметаллы зависят от множества факторов, основными среди которых являются:

  • Состояние финансовых рынков. Традиционно золото и серебро поднимаются в цене в периоды кризисов и опускаются с началом стабилизации экономики. Если рынок сильно падает, то держатели нередко продают золото для покрытия убытков на фондовом рынке.
  • Резервы. Рынок золота как наиболее распространенного ДМ зависит от действий центробанков, приобретающих актив для пополнения резервов.
  • Процентные ставки. При повышении центробанками ставок прибыльность ценных бумаг растет, но спрос на ДМ снижается, поскольку эти активы процентного дохода не приносят.
  • Состояние экономики. Стоимость палладия, платины и серебра, широко применяемых в промышленности, зависит от роста экономики. При снижении темпов роста цены снижаются, как и при изменении рыночной конъюнктуры.

Цены на серебро практически всегда повторяют движения цен на золото, но амплитуда колебаний котировок более широкая. Большая волатильность серебра повышает риски.

Узнать цены на ДМ можно на сайтах банков, в том числе на официальном сайте ЦБ РФ. Следует помнить, что каждый банк указывает свои расценки, но основные цены устанавливает Центробанк. Узнать, сколько стоят драгоценные металлы на рынке, можно на сайте Мосбиржи и сайтах других российских бирж, на веб-ресурсах, предоставляющих биржевую информацию бесплатно в любое время.

Стоит ли вкладываться в драгоценные металлы

Ответ на вопрос «стоит ли вкладываться в драгоценные металлы вообще» каждый инвестор ищет самостоятельно. Подсказать правильное решение могут инвестсоветники, предлагающие свои услуги бесплатно или за оплату, но окончательный выбор всегда за человеком.

Вкладчики покупают ДМ для реализации следующих целей:

— защита сбережений от инфляции;

— диверсификация инвестпортфеля;

— получение прибыли от торговли ДМ.

Выбор вида актива и способа вложений осуществляется исходя из целей инвестора.

Если опытного инвестора спросить стоит ли инвестировать в драгоценные металлы, ответ будет положительным. Опытные вкладчики не раздумывают на тему «стоит ли вкладываться в драгметаллы», а заключают сделку при наличии выгодного предложения. У опытных вкладчиков могут возникнуть сомнения только по поводу решения «выгодно ли покупать драгоценные металлы сейчас или подождать снижения цены». Ответ в таком случае зависит от целей инвестирования, ситуации на рынке и перспектив относительно изменений стоимости активов в будущем.

Выгодно ли вкладывать в драгметаллы

Выгодно ли вкладывать в драгметаллы? Однозначного ответа на этот вопрос не существует, поскольку выгода (прибыль) от вложений определяется индивидуально. К числу самых прибыльных активы не относятся, причем в варианте краткосрочного инвестирования не исключен факт отсутствия дохода или даже убыточности вложений. Но в отличие от фиатных денег и ценных бумаг ДМ имеют самостоятельную ценность, являющуюся защитой вложений. В периоды экономических потрясений с обесцениванием денег цена на ДМ не станет нулевой, наоборот, стоимость актива начнет расти. В долгосрочной перспективе инвестиции опережают обесценивание денег, поэтому вполне вероятен доход. Следует помнить о защите, которая обеспечивается инвестпортфелю. Эксперты рекомендуют иметь в портфеле не менее 30% драгметаллов. Перечисленные доводы указывают на выгоду от вложений в целом. 

Выгодно ли вкладывать в драгоценные металлы в целях получения быстрого дохода посредством торговли на бирже? Совершаемые на биржах сделки могут действительно принести существенный доход за короткое время, однако торговля на бирже ДМ – занятие для профессионалов, умеющих чувствовать рынок, обладающих необходимыми знаниями и опытом.

Выгодно ли вкладывать деньги в драгметаллы с самой высокой стоимостью? Самыми дорогостоящими из доступных частным инвесторам ДМ являются палладий и платина, за которыми следуют золото и серебро. Наибольшей популярностью пользуется золото, серебро в монетах и слитках занимает второе место, хотя на фоне коронакризиса спрос на серебро повысился. Палладий и платина, вошедшие в оборот всего 100 лет назад, в качестве инструмента вложений не очень популярны по причине в разы более высокой стоимости. Спрос на палладий и платину растет при общем экономическом росте, на динамику цен влияют в основном производственные факторы, что значительно усложняет прогнозирование изменений котировок.

Неопытным инвесторам лучше выбрать долгосрочные вложения, инвестируя в ДМ примерно 10% от дохода и регулярно увеличивать вложения, пусть даже на небольшие суммы. Такая стратегия полностью оправдывает себя через несколько лет. Кроме того, для новичков инвестирование в ДМ – отличный способ научиться контролировать свои капиталы, изучить стратегии.

В какие драгоценные металлы вкладывать деньги

Приняв решение вложить средства в ДМ, многие начинающие инвесторы тратят массу времени, пытаясь определить, в какие драгоценные металлы вкладывать деньги в настоящее время выгоднее всего. 

Чтобы правильно определить в какой драгметалл вложить средства, следует обратить внимание на следующие характеристики актива:

  • Цена. При наличии небольшого капитала можно приобрести несколько граммов серебра или золото в минислитках по 1 грамму. Платину и палладий с небольшим капиталом купить нереально.
  • Ликвидность, которая при принятии решения в какой драгоценный металл лучше вкладывать является важнейшим фактором. Информация по ликвидности позволит узнать, с какими потерями и насколько быстро актив можно будет продать при необходимости. Продать актив можно банку, специализированной компании, частному лицу. Банки выкупают драгметаллы с комиссией, составляющей до 30% от стоимости, вследствие чего убытки неизбежны. Продажа специализированной компании (скупка) возможна при наличии сертификата подлинности, для получения которого следует оплатить проведение экспертизы. Если планов держать ДМ несколько десятилетий нет, лучше инвестировать в серебро или золото, которые более ликвидны, чем палладий и платина.

Принять решение о том, в какой драгметалл вложить деньги, поможет информация о динамике колебаний стоимости разных видов ДМ. Для краткосрочного инвестирования оптимальным вариантом на данном этапе может стать серебро, цены на которое изменяются быстро и в большой амплитуде.

Елена Воронкова (доцент кафедры финансов РЭУ им. Плеханова) указывает на преимущества серебра как объекта для вложений. Серебро полностью невозможно обесценить (как и золото), но стоимость его значительно ниже, что делает инвестирование доступным широкому кругу россиян. 

Золото и платина менее доступны для вкладчиков со средним и ниже среднего уровнями дохода, в отличие от «лунного металла». Тем не менее, рост спроса на платину, как и на золото, наблюдавшийся в 2020г, после некоторого снижения в 2021г в надеждах на скорое восстановление мировой экономики, продолжается. Многие аналитики предсказывают повышение спроса на основные банковские ДМ и в 2022 году.

Чтобы определить, в какие драгметаллы сейчас выгодно вкладывать деньги, специалисты рекомендуют сравнить установленные ЦБ России учетные цены с показателями стоимости при покупке и продаже, устанавливаемыми разными коммерческими банками. Если инвестор желает знать, в какие драгоценные металлы выгодно вкладывать деньги с хорошими перспективами на будущее, эксперты Город Финансов советуют обратить внимание на обзоры инвестиционных аналитиков, прогнозирующих динамику цен на ДМ в будущем на основе достоверной информации с применением аналитических методик. Изучение краткосрочных и долгосрочных экономических планов лидеров мировой экономики позволяет правильно определить тренд.

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Прежде чем делать инвестиции в драгоценные металлы плюсы и минусы варианта следует оценить реально – только таким образом можно избежать ущерба из-за неправильного выбора направления инвестирования. Обдуманное вложение в драгоценные металлы плюсы и минусы которого учтены, позволит защитить капитал от экономических передряг и получить прибыль.

Среди достоинств основными являются:

  • самодостаточность ДМ, превосходящих по ценности фиаты;
  • ликвидность при любых условиях;
  • универсальность (можно продать в любой стране);
  • уникальные физико-химические свойства, эстетичность;
  • более высокая по сравнению с валютами стабильность котировок;
  • малая подверженность инфляции;
  • высокая рентабельность при долгосрочных вложениях;
  • возможность диверсифицировать вложения;
  • доступность.

Как и другие инвестиции вложения в драгметаллы плюсы имеют, но и минусы тоже. В перечне недостатков основными являются:

  • немалые сроки от вложений до прибыли (в ряде случаев – 3-5 лет);
  • нулевая вероятность процентного прироста;
  • высокие закупочные цены;
  • медленный прирост капитала.

Преимуществ у этого типа вложений больше, чем недостатков.

Как вложить деньги в драгметаллы 

Чтобы добиться цели инвестирования, необходимо знать как вложить деньги в драгметаллы, то есть правильно выбрать способ. Интерес у вкладчиков в периоды экономической нестабильности вызывают ДМ в физической форме – в виде слитков и монет из серебра, золота, платины. Данный факт объясняется просто — при отсутствии интернета или электроэнергии доступ к виртуальному золоту будет закрыт, в то время как хранящиеся дома или в надежном хранилище слитки останутся доступными. Из палладия слитки и монеты не продаются по причине чрезвычайно высокой стоимости.

Наиболее традиционным способом инвестирования в физические ДМ является покупка слитков золота, серебра, платины. Слитки можно купить в банке (Сбербанк и другие) или на бирже. С рынка выводить металла сложно и неудобно, поскольку необходимо привлечь посредника. Вывод может потребовать времени и дополнительных затрат. 

Преимуществом варианта является материальность ДМ, которые можно трогать и хранить где угодно. Золотые слитки предлагаются весом от одного грамма и больше, слитки серебра – более солидные. Недостатками варианта является необходимость уплаты НДС, сумма которого не возвращается при продаже банку, и довольно большой спред (5-10%). Малейшее повреждение снижает стоимость слитка, а в случае продажи владельцу придется потратиться на экспертизу подлинности.

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов

Как и покупка слитков, инвестиции в монеты из драгметаллов относятся к традиционным способам вложений. Выделяют монеты инвестиционные, памятные, юбилейные и коллекционные. Стоимость у разных видов монет зависит от года выпуска, веса, тиража (редкость монеты), качества чеканки. Для того, чтобы стоимость монеты выросла, должно пройти минимум 5 лет, причем каждый год цена может расти от первичной на 18%, что позволяет минимизировать влияние инфляции. Необходимость уплачивать НДС отсутствует, но в случае небрежного хранения стоимость актива может снизиться.

Где купить монеты из драгоценных металлов и другие активы

Чтобы не потерять деньги, вкладчику надо знать, где купить монеты и слитки из драгоценных металлов выгодно и без обмана. Наиболее надежный поставщик продуктов этого типа – Центробанк России и коммерческие банки. Купить монеты можно через дилеров, экспертные компетенции которых доказаны сертификатами Пробирной палаты, в нумизматических магазинах с хорошей репутацией.

Стоимость монет привязана к цене исходного сырья. Серебряную или золотую монету можно купить в ценовом диапазоне от 1000 рублей до десятков тысяч. В случае продажи продавец уплачивает НДФЛ, но при держании актива более 3х лет необходимость платить НДФЛ отсутствует.

Важно! Центробанк России определяет стоимость монет как чистую стоимость металла плюс наценка 3-20%. При выкупе коммерческие банки указывают дисконт до 30% от стоимости

Российские банки активно развивают дистанционную продажу памятных и инвестиционных монет из ДМ. В 2020г «Россельхозбанк»увеличил продажи серебряных монет в 3,2 раза и золотых – вдвое. Покупатели монет, в отличие от покупателей слитков, НДС платить не должны. Ценность монет может со временем значительно вырасти, подогретая интересом нумизматов. В Промсвязьбанке монеты заинтересовали на 20% большее число инвесторов, при показателях по ОМС в 15%. Интерес инвесторов к серебру продолжает расти на фоне затяжного экономического кризиса по множеству причин, в том числе по причине востребованности материала многими отраслями промышленности.

Инвестиции в золото и серебро

Виртуальные драгметаллы

Существующие способы вложений в виртуальные ДМ:

  • открытие ОМС ( и бессрочных ОС) на золото, серебро, платину, палладий;
  • открытие виртуальных счетов на платформах платежных систем;
  • покупка ПИФов и ETF, ценных бумаг предприятий золотодобычи;
  • покупка фьючерсов и т.д.

Перечень доступных россиянам способов вложиться в виртуальные ДМ постоянно расширяется. В частности, вложить деньги можно в зарубежные инвестиционные фонды, обеспечив надежную защиту капитала от кризиса в России.

Как заработать на драгоценных металлах

Инвестиции в ДМ в большинстве случаев имеют долгосрочный характер, однако немалая часть вкладчиков ищет способ заработать на драгоценных металлах быстро. 

Зарабатывать на активах этого типа можно:

  • участвуя в торгах на бирже и получая прибыль от сделок на разнице курсов;
  • вкладывая средства в ценные бумаги добывающих компаний;
  • открыв в банке обезличенный металлический счет;
  • инвестируя в «золотые» ломбарды и т.д.

У каждого способа есть свои достоинства и недостатки, что следует учитывать при выборе варианта.

Как зарабатывать на драгоценных металлах на бирже

Вкладчикам, желающим получить прибыль в короткие сроки, следует больше узнать о том, как зарабатывать на драгоценных металлах на бирже. Этот способ подходит людям, имеющим некоторый опыт работы на фондовой или сырьевой бирже, на Форекс. Несмотря на отличия платформ, принципы работы различаются незначительно, поэтому трейдеру с опытом легче понять как зарабатывать на драгметаллах, чем новичку в области инвестирования.

Для того, чтобы зарабатывать на успешных сделках, необходимо открыть на одной из фондовых бирж счет. Для расширения возможностей брокерами предлагается маржинальное кредитование. Новичкам, выбравшим драгметаллы, но не знающим как заработать деньги на бирже, рекомендуется нанять опытного брокера с хорошей репутацией. Брокер после заключения договора получает право на управление счетом для проведения долгосрочных и краткосрочных сделок. Торги проводятся в режиме онлайн, поэтому руководить процессом можно из любого уголка планеты при условии доступа к всемирной сети. Особенностью торговли на рынке является возможность получения прибыли за счет снижения стоимости инструментов, а не только за счет повышения. Торговля – способ высокорисковый, но заработать таким образом можно быстрее всего.

Помимо заработка на изменении стоимости благородных металлов получать прибыль на бирже можно торговлей фьючерсами. Среди преимуществ срочных контрактов-обязательств на покупку актива по определенной цене – высоколиквидность и высокодоходность. Очень низкие издержки и спреды позволяют использовать недоступные покупателям слитков и монет стратегии. Среди недостатков – необходимость открыть брокерский счет и высокорисковость инструмента, для успешного использования которого нужны немалые объем знаний и опыт. Вариант не подходит для долгосрочных инвестиций, но может принести внушительную быструю прибыль опытному игроку.

Сферы применения

Чтобы определиться с вариантом инвестирования и правильно спрогнозировать прибыль, необходимо знать области применения ДМ.

Используются драгметаллы очень широко, несмотря на сложности с добычей и обработкой. Ювелирная промышленность потребляет около 58% аурума от общего объема добычи (9% в общем объеме добываемых полезных ископаемых).

Ценные металлы и сплавы используются:

В медицине активно применяются платина и иридий, используемые при производстве электростимуляторов сердечной деятельности. Сплавы платины – материал для производства инъекционных игл. Для изготовления крепких зубных протезов используют палладий, который также задействован в лечении онкопатологий. Иридий входит в материал изготовления хирургического инструментария.

В ювелирной промышленности. Котировку ДМ определяют среди прочего степень значимости и возможности применения в ювелирной отрасли. Прерогатива отдана золоту, платине, серебру и палладию. Другие виды применяются для создания декоративных покрытий в целях повышения эстетичности изделий или добавляются в сплавы. Родий – материал для конечной обработки изделий. В платино-родиевых резервуарах выращиваются кристаллы.

В электротехнике. Серебряное или золотое покрытие контактов повышает проводимость сигналов и предотвращает окисление. Альтернативой являются устойчивые к серным соединениям палладиевые покрытия. Платину применяют в термических резисторах, обеспечивая возможность работать в широком температурном диапазоне. В автомобильной электронике наличествуют золото и серебро (в регуляторах напряжения, диодах, датчиках и т.д.). Серебро вводится в припои в качестве присадки. Платину применяют при производстве электродов и электроконтактов.

В машиностроении. Родий используют для изготовления каталитических очистителей выхлопных газов. Осьмистый иридий применяется при производстве свечей зажигания. Из палладия изготавливают смеси для напыления, мелкие детали. Платина применяется при производстве электродов топливных элементов, для изготовления анодных штанг, обеспечивающих защиту корпусов субмарин от коррозии.

В химической промышленности. Драгметаллы применяют при производстве азотной кислоты, используют при изготовлении высокооктановых бензинов (платина и палладий), при производстве пропилена из метана и ацитата (иридиево-никелевые смеси). При производстве термоэлектрического измерительного оборудования и термостойкой химической посуды используют сплавы платины и родия.

В космической отрасли. В радиодеталях узлов космоаппаратов используют в различных количествах золото, платину, рутений, серебро, палладий. На светофильтры скафандров наносится напыление из чистого золота, которое также применяют для изготовления защищающей от коррозии фольги. Палладий включают в материал проводки в самолетах и ракетах.

В стекольной промышленности. Родиево-платиновые сплавы используют при производстве сосудов под выплавку стекла для электроники, для создания покрытий на керамических смесителях. Из стекла изготавливают отражающий слой на стеклах зеркал, из металлов платиновой группы производят оптику и стекла для дисплеев. Чистую платину применяют при производстве установок расплавления стекла.

Перечислены основные области применения драгметаллов. Знать, в каких направлениях промышленности используются те или иные драгметаллы необходимо для того, чтобы правильно прогнозировать показатели спроса на активы и изменения котировок на бирже. Например, пандемия коронавируса стала причиной бурного развития медицинской отрасли, в частности увеличилось производство инъекционных игл (для вакцинации) и электростимуляторов (коронавирус негативно влияет на сердечно-сосудистую систему). Следовательно, повысился спрос на платину, что и привело к повышению цен на металл. Этим отчасти и объясняется повышение стоимости платины на биржах, которое принесло вкладчикам вполне ощутимую прибыль. 

Заключение

Драгоценные металлы использовались для защиты сбережений на протяжении веков. Современные россияне получили возможность не только защитить свои деньги от кризисов и форс-мажоров, но и получать прибыль от вложений в ДМ при условии правильного выбора вида инструмента и способа инвестирования. 

Эксперты портала Город Финансов рекомендуют начинающим инвесторам не полагаться на “интуицию” или советы коллег, а обращаться за помощью к инвестиционным советникам и опытным брокерам, внимательно изучать аналитические обзоры и регулярно мониторить ситуацию на рынке. Успешными становятся только инвесторы, которые не боятся учиться, осознают свои возможности и умеют просчитывать риски.

Инвестиции в золото и другие драгоценные металлы